Басқармаға есеп беретін комитеттер

Стратегия және корпоративтік даму комитеті (СКДК) қызметінің негізгі мақсаты – Банктің Даму стратегиясын әзірлеу мен іске асыруға басшылық жасау болып табылады.

СКДК негізгі міндеттері:

• Банктің стратегиялық қағидаттарын, даму мақсаттары мен іс-шараларын айқындау;
• Банктің стратегиялық даму жоспарының орындалуын үйлестіру және бақылау;
• Банктің қолданыстағы басқару жүйесінің тиімділігін арттыру.

Есепті жылы СКДК стратегия бойынша, даму бойынша, теңгерімді көрсеткіштер бойынша, тұрақты даму бойынша, филиалдар бойынша жоспарлар жобасына, сондай-ақ жоспарлы құжаттардың орындалуы бойынша мониторингке қатысты мәселелер қаралды.

Активтер мен пассивтерді басқару комитетінің негізгі міндеттері:

• ішкі және сыртқы нарықтарда инвестициялау және қарыз алу, қаржы құралдарымен операцияларды жүзеге асыру қағидалары мен рәсімдерін айқындау;
• Комитет туралы ережеде және Банктің өзге де ішкі құжаттарында айқындалған өкілеттіктер шегінде кредит беру мақсатында Банктің активтерін әртараптандыру, өтімділік, рентабельділік, Банктің меншікті қаражатының жеткіліктілігі жөніндегі бағдарларды айқындау.

2024 жылы Комитет Банктің активтері мен міндеттемелерін басқаруға байланысты мәселелерді, оның ішінде ақшаны тарту және орналастыру жөніндегі мәселелерді, контрагенттерге лимиттер белгілеу жөніндегі мәселелерді, Қаржы және кредиттік тәуекелдер бөлімшесінің және Банктің активтері мен міндеттемелерін басқару процесіне қатысатын бөлімшелердің есептілігін, сондай-ақ Комитет туралы ережеге сәйкес Банктің активтері мен міндеттемелерін басқару процесіне қатысатын басқа да мәселелерді қарады.

Банк өнімдері мен процестері және қызмет көрсету сапасы жөніндегі комитеттің негізгі міндеттері:

• Банк операцияларын жүзеге асыруға арналған мөлшерлемелер мен тарифтерді, депозиттер мен кредиттер бойынша сыйақының шекті ш.м.ларын, қабылданатын депозиттер мен ұсынылатын кредиттердің шекті сомалары мен мерзімдерін қарау және мақұлдау, Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес Директорлар кеңесінің бекітуін талап етпейтін тарифтік бағдарламаларға қызмет көрсету және кредиттеу шарттарын бекіту;
• қолданыстағы процестер мен рәсімдерді оңтайландыру бойынша өзекті мәселелерді шешуге бағытталған Банк қызметкерлері мен бөлімшелерінің ұсыныстарын, сондай-ақ көрсетілетін қызметтердің сапасын арттыруға бағытталған ұсыныстарды қарау және мақұлдау;
• тауарлар, жеке тұлғаларға арналған тарифтер бойынша жеке шарттарды бекіту, қажет болған жағдайда кредиттік өтінімдер немесе дербестендірілген жеке тұлғалар бойынша жеке жағдайларды қоспағанда, Банктің тиісті ішкі құжаттарына кейіннен өзгерістер/толықтырулар енгізе отырып, осындай шарттар бойынша бизнес-процестердегі өзгерістерді алдын ала мақұлдау;
• жеке тұлғалар үшін Банктің ипотекалық бағдарламаларын іске асыру шеңберінде заңды тұлғалармен ынтымақтастық туралы келісімдерді/шарттарды/кредиттік шарттарды және басқа да мәмілелерді жасасу, бекіту.

Банктің Кредиттік комитеті өкілеттіктер шеңберінде Банктің ішкі кредиттік және депозиттік саясатын жүзеге асырады (2019 жылдың басынан бастап). Комитеттің құрылымында (31.10.2023 жылдан бастап):

Келесі құрамдағы 5 (бес) мүшеден тұратын 1-комитет:

• 1-комитет төрағасы, лауазымдық міндеттеріне тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау кіретін Басқарма мүшелері қатарынан;
• 1-комитет Төрағасының орынбасары, лауазымдық міндеттеріне бизнесті дамыту кіретін Басқарма мүшелерінің ішінен;
• 1-комитет 3 (үш) мүшесінің, Банктің құрылымдық бөлімшелерінің басшыларының ішінен: проблемалық қарыздармен жұмыс жөніндегі бөлімше, андеррайтинг және кепілмен қамтамасыз ету бөлімшелері, Басқарманың әртүрлі мүшелері жетекшілік ететін заң бөлімшесі;

Келесі құрамдағы 3 (үш) мүшеден тұратын 2-комитет:

• Лауазымдық міндеттеріне бизнесті дамыту кіретін басқарма мүшелерінің 2-комитет Төрағасы. 2-комитет Төрағасы болмаған жағдайда 2-комитет Төрағасының міндеттері лауазымдық міндеттеріне операциялық қызметті басқару кіретін Басқарма мүшелерінің ішінен 2-комитет Төрағасының орынбасарына жүктеледі;
• 2-комитеттің 2 (екі) мүшесі, андеррайтинг және кепілмен қамтамасыз ету бөлімшесі сияқты Банктің құрылымдық бөлімшелерінің, Басқарманың әртүрлі мүшелері жетекшілік ететін заң бөлімшесінің басшылары қатарынан. Андеррайтинг және кепілмен қамтамасыз ету бөлімшесінің басшысы болып табылатын 2-комитет мүшесі болмаған жағдайда, 2-комитет мүшесінің міндеттері андеррайтинг және кепілмен қамтамасыз ету бөлімшесінің андеррайтинг басқармасының басшысына жүктеледі. Заң бөлімшесінің басшысы болып табылатын 2-комитет мүшесі болмаған жағдайда 2-комитет мүшесінің міндеттері проблемалық қарыздармен жұмыс жөніндегі бөлімше басшысына жүктеледі.

1-комитеттің 1 негізгі міндеті өз өкілеттіктері шеңберінде Банктің ішкі кредиттік, депозиттік саясаты туралы ережелерді және Активтер мен пассивтерді басқару жөніндегі комитеттің шешімдерін келесі Банк операцияларынан қарыз тәуекелін барынша азайту және кірісті барынша алу жағдайында іске асыру болып табылады: тұрғын үй қарыздарын, аралық тұрғын үй қарыздарын, алдын ала тұрғын үй қарыздарын беру жөніндегі операциялардан (бұдан әрі – кредиттік өнімдер), сондай-ақ Банктің кредиттік операцияларынан ықтимал шығындарды азайтуға бағытталған проблемалық/мерзімі өткен қарыздар бойынша қаражатты басқаруға және/немесе Банктегі проблемалық қарыздардың үлесін азайтуға қайтаруға байланысты мәселелер бойынша шешімдерді қарау және қабылдау.

2-комитеттің негізгі міндеті өз өкілеттіктері шеңберінде Банктің ішкі кредиттік, депозиттік саясаты туралы ережелерді және тұрғын үй қарыздарын, аралық тұрғын үй қарыздарын, алдын ала тұрғын үй қарыздарын беру (бұдан әрі – кредиттік өнімдер) операцияларынан барынша кіріс алу және қарыз алу тәуекелдерін барынша төмендету шартымен Активтер мен пассивтерді басқару жөніндегі комитеттің шешімдерін іске асыру, сондай-ақ кепіл мүлігін немесе оның бір бөлігін босату/алмастыру мәселелері бойынша шешімдерді, соның ішінде Банкпен ерекше қатынас арқылы байланысты тұлғалар үшін алдын ала шешімдерді, кепіл беруші мен кепілгер бір адам болып табылатын жағдайларда кепілді босату/алмастыру мәселелерін қарау кезінде кепілгерді алып тастау туралы мәселелер бойынша шешімдерді қарау және қабылдау болып табылады.

Комитет қызметінің негізгі мақсаты Банк Басқармасына ақпараттық технологияларды дамыту стратегиясын және Банктің ақпараттық инфрақұрылымын дамыту жоспарын іске асыру жөнінде ұсыныстар беру болып табылады.

Комитеттің негізгі міндеті:

• ақпараттық инфрақұрылымды дамыту, бақылау және үйлестіру;
• бизнесті дамыту мақсатында жаңа жобаларды іске асыру және қолданыстағы жобаларды жетілдіру;
• жобаларды, өзгерістерді және АТ оқиғаларын басқару процестерін жақсарту.

Есепті жылы Комитет Банктің АТ архитектурасын қалыптастыру, цифрлық арналардың архитектурасын құру және жетілдіру, CI/CD енгізу (үздіксіз интеграция және үздіксіз жеткізу), Банктегі төлем терминалдарын пайдалану тиімділігін талдау, Colvir дерекқорын кесу, лицензияларды оңтайландыру, Қашықтықтан оқытудың бірыңғай жүйесін және корпоративтік порталды енгізу және т.б. мәселелерді қарады. Сондай-ақ, пилоттық жобалар қарастырылды: деректер базасын басқарудың баламалы шешімдеріне көшу мүмкіндігін бағалау, Otbasy Bank мобильді қосымшасында QR функциясын енгізу, Сamunda 7-де үдерістердің ВРМ орналастыру, баптау және оркестрлеу, маркетингтік кампанияларды іске қосу, рекрутер саласындағы жасанды интеллект, қазақ және орыс тілдерінде сөйлеу синтезі және тестілеу бойынша қашықтықтан оқыту жүйелері, сондай-ақ «Отбасы банк» АҚ open Banking және Open API дамыту тұжырымдамасы шеңберінде ҚР Ұлттық Банкінің пилоттық жобасына қатысуы.

Комитеттің негізгі мақсаты – жылдық бюджетті/кірістер мен шығыстар жоспарын, инвестициялық жоспарды, Банктің жоспарланған кезеңге арналған сатып алу жоспарын/ұзақ мерзімді сатып алу жоспарын, сондай-ақ оларды жақсарту, орындау және бақылау жөніндегі ұсыныстарды уақтылы және сапалы әзірлеуді қамтамасыз ету болып табылады.

Комитеттің негізгі міндеті – жылдық бюджеттің/кірістер мен шығыстар жоспарының, инвестициялық жоспардың және сатып алу жоспарының/Банктің ұзақ мерзімді сатып алу жоспарының жобаларын жасау кезінде Банктің Даму стратегиясы мен даму жоспарына сәйкес негізделген шешім қабылдау үшін қаржылық және қаржылық емес ақпаратты қарау болып табылады.

Есепті жылы Комитет бюджетке, Орталық аппараттың /филиалдардың кірістері мен шығыстарының жоспарына, Орталық аппарат /филиалдар бөлімшелерінің қажеттіліктеріне, лимиттерге, олар бойынша есептерге, тауарларды, жұмыстар мен көрсетілетін қызметтерді сатып алу жоспарының орындалуын есептеуге және талдауға қатысты мәселелерді қарады.

Комитет қызметінің негізгі мақсаты Банк Басқармасына құрылымдық бөлімшелер басшылары, басқарушы директорлар және Банк Басқармасы Төрағасының кеңесшілері қызметінің негізгі көрсеткіштерінің карталарын қарау, жоспарлау және бағалау бөлігінде бақылау функцияларын іске асыруға жәрдемдесу болып табылады.

Комитеттің міндеттері:

• Банктің Даму стратегиясына сәйкес қойылған міндеттерге қол жеткізу үшін жұмысты жоспарлау процесін қолдау.
• Банктің Орталық аппаратының құрылымдық бөлімшелері басшыларының, Банктің басқарушы директорлары мен Басқарма төрағасының кеңесшілерінің жоспарлы іс-шаралардың орындалуын бақылауды ұйымдастыру.

Есепті жылы Комитет басқарушы директорлардың, Банк Басқармасы Төрағасының кеңесшілерінің және Банктің орталық аппаратының құрылымдық бөлімшелерінің басшыларының ҚНК бекіту, түзету және мониторингі, Банк филиалдарының жоспарлы көрсеткіштерін бекіту және түзету мәселелерін қарады.

Кадр мәселелері жөніндегі комитеттің негізгі міндеттері:

• Банктің ішкі кадр саясатын іске асыру;
• қызметкерлерді аттестаттау бойынша, оның ішінде даулы мәселелерді шешу кезінде жұмысты үйлестіру;
• Банктің кадр резервін қалыптастыру үшін кандидатураларды қарау;
• моральдық көтермелеу үшін кандидатураларды қарау;
• Банк қызметкерлерінің Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарын, Банктің ішкі құжаттарын бұзу фактілерін қарау.

Есепті жылы Комитет Банктің Кадрлық мәселелеріне қатысты мәселелерді қарады.

Негізгі құралдарды, материалдық емес активтер мен жатып қалған тауар-материалдық қорлардың құнын анықтау және оларды шығысқа шығару мәселелерін қарау жөніндегі комиссияның негізгі міндеттері келесі бойынша мәселелерді қарау және шешімдерді қабылдау болып табылады:

• Банктің негізгі құралдары мен материалдық емес активтерінің құнын, нормативтік және пайдалы қызмет мерзімдерін айқындау;
• Банктің мүлкінің шығуын реттейтін Банктің ішкі нормативтік құжаттарына сәйкес Банктің мүлкін есептен шығару;
• тәуелсіз бағалаушының қорытындысы негізінде Банктің есеп саясатына сәйкес Банктің негізгі құралдарына (ғимараттарына, құрылыстарына) қайта бағалау жүргізу;
• негізгі құралдар мен материалдық емес активтердің құнсыздануына тест жүргізу.

Есепті жылы комиссия ұзақ мерзімді активтердің бастапқы, ең төменгі бағаларын іске асыру және айқындау, материалдық емес активтердің құнын ұлғайту және т.б. мәселелерді қарады.

Тәуекелдер жөніндегі комитеттің негізгі міндеттері:

• Банк Басқармасы үшін тәуекелдерді басқарудың тиімді жүйесін (бұдан әрі – ТБЖ) және ішкі бақылау жүйесін (бұдан әрі – ІБЖ) ұйымдастыру және қолдау бойынша ұсынымдар мен ұсыныстар дайындау;
• Банктің тәуекелдерін анықтауға, бағалауға, бақылауға және бақылауға арналған процестерді дамыту;
• Банктің құрылымдық бөлімшелері мен филиалдарының тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау процесін үйлестіру;
• тәуекелдер туралы ақпаратпен тұрақты алмасуды, Комитет мүшелері арасында Банктің ішкі бақылауын және тәуекел-мәдениетті, ТБЖ, ІБЖ ашықтығы мен тиімділігін арттыру мақсатында мұндай ақпаратты тәуекел иелеріне және тәуекел-факторларға жеткізуді қамтамасыз ету;
• клиенттердің өтініштері (шағымдары) бойынша есеп шеңберінде көрсетілетін қызметтердің сапасын арттыруға бағытталған мәселелер бойынша шешімдер қабылдау;
• Банктің бизнес-процестерін/процестерін/функцияларын/операцияларын аутсорсингке беру процесін үйлестіру және бақылау;
• қауіпсіздік департаментінің қызметтік тексерулері мен қызметтік тексерулерінің нәтижесінде анықталған фактілердің Банк тәуекелдеріне әсерін бағалау және олар бойынша шаралар қабылдау.

Есепті жылы Комитет Операциялық тәуекелдер, ақпараттық технологиялар тәуекелдері, ақпараттық қауіпсіздік және ішкі бақылау жөніндегі мәселелерді, сондай-ақ тәуекелдер жөніндегі комитет туралы Ережеге сәйкес өзге де мәселелерді қарады.