Комитеты, подотчетные Правлению

Основной целью деятельности Комитета по стратегии и корпоративному развитию (КСКР) является руководство разработкой и реализацией стратегии развития Банка.

Основными задачами КСКР являются:

• определение стратегических принципов, целей развития и мероприятий Банка;
• координация и контроль выполнения стратегического плана развития Банка;
• повышение эффективности действующей системы управления Банка.

В отчетном году КСКР были рассмотрены вопросы по касательно проекта планов по стратегии, по развитию, по сбалансированным показателям, по устойчивому развитию, по филиалам, а также мониторинга по исполнению плановых документов.

Основными задачами Комитета по управлению активами и пассивами являются:

• определение правил и процедур инвестирования и заимствования на внутреннем и внешнем рынках, осуществления операций с финансовыми инструментами;
• определение ориентиров по диверсификации активов, ликвидности, рентабельности Банка, достаточности собственных средств Банка в целях кредитования, в пределах полномочий, определенных Положением о Комитете и иными внутренними документами Банка.

В 2024 году Комитетом были рассмотрены вопросы, связанные с управлением активами и пассивами Банка, включая вопросы по привлечению и размещению денег, вопросы по установлению лимитов на контрагентов, отчетность подразделения финансовых и кредитных рисков и подразделений, участвующих в процессе управления активами и пассивами Банка, а также и иные вопросы в рамках полномочий Комитета в соответствии Положением о Комитете.

Основными задачами Комитета по банковским продуктам и процессам, и качеству обслуживания являются:

• рассмотрение и одобрение ставок и тарифов на осуществление банковских операций, предельных величин вознаграждения по депозитам и кредитам, предельных сумм и сроков принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов, утверждение условий обслуживания тарифных программ и кредитования, не требующих в соответствии с законодательством Республики Казахстан утверждения Советом директоров;
• рассмотрение и одобрение предложений работников и подразделений Банка, направленных на решение актуальных проблем по оптимизации действующих процессов и процедур, а также предложений, направленных на повышение качества оказываемых услуг.
• утверждение индивидуальных условий по продуктам, тарифам для физических лиц, при необходимости предварительное одобрение изменений в бизнес-процессах по таким условиям с последующим внесением изменений/дополнений в соответствующие внутренние документы Банка, за исключением индивидуальных случаев по кредитным заявкам или персонифицированным физическим лицам;
• заключение, утверждение соглашений/договоров о сотрудничестве/кредитных договоров и других сделок с юридическими лицами в рамках реализации ипотечных программ Банка для физических лиц.

Кредитный комитет Банка осуществляет внутреннюю кредитную и депозитную политику Банка, в рамках полномочий (с начала 2019 года). Структура Комитета включает в себя (с 31.10.2023 года):

Комитет 1, состоящий из 5 (пяти) членов в следующем составе:

• Председатель Комитета 1, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входят управление рисками и внутреннего контроля;
• заместитель Председателя Комитета 1, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входит развитие бизнеса;
• 3 (три) члена Комитета 1, из числа руководителей структурных подразделений Банка, таких как: подразделение по работе с проблемными займами, подразделения андеррайтинга и залогового обеспечения, юридического подразделения, курируемых разными членами Правления;

Комитет 2, состоящий из 3 (трех) членов в следующем составе:

• Председатель Комитета 2, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входит развитие бизнеса. В случае отсутствия Председателя Комитета 2, обязанности Председателя Комитета 2 возлагаются на замещающего Председателя Комитета 2, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входит управление операционной деятельностью;
• 2 (двух) членов Комитета 2, из числа руководителей структурных подразделений Банка, таких как подразделение андеррайтинга и залогового обеспечения, юридического подразделения, курируемых разными членами Правления. В случае отсутствия члена Комитета 2 являющегося руководителем подразделения андеррайтинга и залогового обеспечения, обязанности члена Комитета 2 возлагаются на руководителя управления андеррайтинга подразделения андеррайтинга и залогового обеспечения. В случае отсутствия члена Комитета 2, являющегося руководителем юридического подразделения, обязанности члена Комитета 2 возлагаются на руководителя подразделения по работе с проблемными займами.

Основной задачей Комитета 1 является реализация в рамках своих полномочий положений Правил о внутренней кредитной, депозитной политике Банка и решений Комитета по управлению активами и пассивами при условии максимального снижения рисков заимствования и получения максимального дохода от следующих банковских операций: операций по предоставлению жилищных займов, промежуточных жилищных займов, предварительных жилищных займов (далее – кредитные продукты), а также рассмотрение и принятие решений по вопросам, связанным с управлением и/или возвратом средств по проблемным/просроченным займам направленным на минимизацию возможных убытков от кредитных операций Банка и уменьшение доли проблемных займов в Банке.

Основной задачей Комитета 2 является реализация в рамках своих полномочий положений Правил о внутренней кредитной, депозитной политике Банка и решений Комитета по управлению активами и пассивами при условии максимального снижения рисков заимствования и получения максимального дохода от операций по предоставлению жилищных займов, промежуточных жилищных займов, предварительных жилищных займов (далее – кредитные продукты), а также рассмотрение и принятие решений по вопросам, высвобождения/замены залогового имущества либо его части, в том числе предварительных решений для лиц, связанных с Банком особыми отношениями, по вопросам об исключении гаранта, при рассмотрении вопросов высвобождения/ замены залога, в случаях, когда залогодатель является одновременно гарантом.

Основной целью деятельности Комитета является предоставление рекомендаций Правлению Банка по реализации стратегии развития информационных технологий и плана развития информационной инфраструктуры Банка.

Основной задачей Комитета является:

• развитие, контроль и координация информационной инфраструктуры;
• реализация новых и усовершенствование существующих проектов в целях развития бизнеса;
• улучшение процессов по управлению проектами, изменениями и инцидентами ИТ.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы по формированию ИТ архитектуры Банка, созданию и совершенствованию архитектуры цифровых каналов, внедрению CI/CD (непрерывная интеграция и непрерывная доставка), анализу эффективности эксплуатации платежных терминалов в Банке, обрезке базы данных Colvir, оптимизации лицензий, внедрению единой Системы дистанционного обучения и Корпоративного портала и др. Также, рассмотрены пилотные проекты: по оценке возможности перехода на альтернативные решения управления базами данных, по внедрению функции QR в мобильном приложении Otbasy Bank, по развертыванию, настройке и оркестрации ВРМ процессов на Camunda 7, по запуску маркетинговых кампаний, по искусственному интеллекту в области рекрутера, синтеза речи на казахском и русском языках и тестированию системы дистанционного обучения, а также участие АО «Отбасы банк» в пилотном проекте Национального Банка РК в рамках концепции развития Open Banking и Open API.

Основной целью Комитета является обеспечение своевременной и качественной разработки годового бюджета/Плана доходов и расходов, Инвестиционного плана, Плана закупок/Долгосрочного плана закупок Банка на планируемый период, а также предложений по их улучшению, исполнению и контролю.

Основной задачей Комитета является рассмотрение финансовой и нефинансовой информации для принятия обоснованного решения в соответствии со Стратегией развития и Планом развития Банка при составлении проектов годового бюджета/Плана доходов и расходов, Инвестиционного плана и Плана закупок/Долгосрочного плана закупок Банка.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы касательно Бюджета, Плана доходов и расходов Центрального аппарата /филиалов, потребностей подразделений Центрального аппарата /филиалов, лимитов, отчетов по ним, отчета и анализа исполнения Плана закупок товаров, работ и услуг, и др.

Основной целью деятельности Комитета является содействие Правлению Банка в реализации контроллинговых функций в части рассмотрения, планирования и оценки карт ключевых показателей деятельности руководителей структурных подразделений, управляющих директоров и советников Председателя Правления Банка.

Задачами Комитета являются:

• поддержка процесса планирования работы для достижения поставленных задач в соответствии со Стратегией развития Банка;
• организация контроля за выполнением плановых мероприятий руководителями структурных подразделений Центрального аппарата Банка, управляющими директорами и советниками Председателя Правления Банка.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы касательно утверждения, корректировки и мониторинга КПД Управляющих директоров, советников Председателя Правления Банка и руководителей структурных подразделений Центрального аппарата Банка, утверждения и корректировки плановых показателей филиалов Банка.

Основными задачами Комитета по кадровым вопросам являются:

• реализация внутренней кадровой политики Банка;
• координация работы по аттестации работников, в том числе при решении спорных вопросов;
• рассмотрение кандидатур для формирования кадрового резерва Банка;
• рассмотрение кандидатур для морального поощрения;
• рассмотрение фактов нарушений работниками Банка требований законодательства Республики Казахстан, внутренних документов Банка.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы касательно кадровых вопросов Банка.

Основными задачами Комиссии по определению стоимости и списанию основных средств, нематериальных активов и залежалых товарно-материальных запасов являются рассмотрение вопросов и принятие решений по:

• определению стоимости, сроков нормативной и полезной службы основных средств и нематериальных активов Банка;
• списанию имущества Банка согласно внутренним нормативным документам Банка, регулирующим выбытие имущества Банка;
• проведению переоценки основных средств (зданий, сооружений) Банка в соответствии с Учетной политикой Банка на основании заключения независимого оценщика;
• проведению теста на обесценение основных средств и нематериальных активов.

В отчетном году Комиссией были рассмотрены вопросы по реализации и определении стартовых, минимальных цен долгосрочных активов, увеличению стоимости нематериальных активов и др.

Основными задачами Комитета по рискам являются:

• подготовка рекомендаций и предложений по организации и поддержанию эффективной системы управления рисками (далее – СУР) и системы внутреннего контроля (далее – СВК) для Правления Банка;
• развитие процессов, призванных идентифицировать, оценивать, отслеживать и контролировать риски Банка;
• координация процесса управления рисками и внутреннего контроля структурными подразделениями и филиалами Банка;
• обеспечение постоянного обмена информацией о рисках, внутреннем контроле Банка между членами Комитета и доведения такой информации до владельцев рисков, и риск-факторов с целью повышения риск-культуры, прозрачности и эффективности СУР, СВК;
• принятие решений по вопросам, направленным на повышение качества оказываемых услуг, в рамках отчета по обращениям клиентов (жалоб);
• координация и контроль процесса передачи бизнес-процессов/процессов/функций/операций Банка на аутсорсинг;
• оценка влияния выявленных в результате служебных расследований и служебных проверок Департамента безопасности фактов на риски Банка и принятие мер по ним.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы по операционныи рискам, рискам информационных технологий, информационной безопасности и внутреннему контролю, а также иные вопросы в соответствии с Положением о Комитете по рискам.