Активы Банка в 2025 году выросли на 21,5% или на 919,7 млрд теңге и составили 5,2 трлн теңге.

По состоянию на конец 2025 года доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL 90+) в Банке составила 0,12%, что соответствует наименьшему значению в банковском секторе Казахстана.

На инвестиции Банка в ценные бумаги приходится 7% активов по итогам 2025 года. Доля денежных средств и их эквивалентов – 15%. Инвестиционная деятельность направлена на эффективное управление имеющимися в наличии свободными денежными средствами с целью сохранности активов Банка.

Обязательства Банка на конец 2025 года выросли на 24,2% или на 863,8 млн теңге и составили 4,4 трлн теңге. 72% в структуре обязательств приходится на средства клиентов. Объем счетов клиентов на конец года составил 3 193 млрд теңге.

Деятельность Банка характеризуется низким уровнем долговой нагрузки. Заемные средства по итогам 2025 года составили 4% от обязательств, доля выпущенных ценных бумаг – 16%.

Объем заемных средств в 2025 году вырос на 22 млрд теңге или на 14%, в первую очередь за счет предоставления финансирования в рамках государственных программ развития.

Собственный капитал Банка в 2025 году увеличился на 8% и достиг 765,5 млрд теңге. Доля капитала в структуре баланса Банка составляет 15%, что говорит о высокой финансовой устойчивости и независимости финансового положения Банка.

Банк продолжает поддерживать высокий уровень ликвидности и достаточности капитала, значительно перекрывающий требования регулятора, что стало результатом качественной работы по управлению активами. Пруденциальные коэффициенты достаточности капитала k1, k1-2, k2 в 2025 году сложились на уровне 34,6%, более чем в четыре раза превышая нормативные значения.

Прибыль Банка за 2025 год выросла и составила 126,4 млрд теңге. Банк сохраняет достаточные показатели рентабельности. Показатель ROE в 2025 году составил 17,1%, ROA - 2,7%.

Анализ план-факт

 

Сравнение плановых и фактических значений основных индикаторов

 

Наименование показателя	Ед. изм.	Факт за 2022 год	Факт за 2023 год	Факт за 2024 год	План за 2025 год	Факт за 2025 год	Исполнение, %
Активы	млн теңге	3 440 105	3 996 059	4 279 621	4 937 318	5 199 339	105
Собственный капитал	млн теңге	462 261	595 269	709 574	800 655	765 471	96
Обязательства	млн теңге	2 997 843	3 400 790	3 570 047	4 136 663	4 433 869	107
Доходы	млн теңге	281 470	359 182	369 177	420 774	449 869	107
Расходы	млн теңге	185 435	211 654	248 384	300 700	323 435	107
Чистая прибыль	млн теңге	96 035	147 528	120 793	120 075	126 434	105
ROE	%	22,77	27,90	18,51	15,90	17,14	108
ROA	%	3,08	3,97	2,92	2,61	2,67	102
Депозитная база	млн теңге	2 140 681	2 362 586	2 421 456	2 548 403	2 951 559	116
Кредитный портфель	млн теңге	2 968 315	3 202 303	3 498 262	3 722 975	4 050 318	109

 

По итогам 2025 года Банк демонстрирует устойчивый рост по ключевым показателям деятельности и превышение плановых значений. Достигнутые результаты отражают эффективность бизнес-модели Банка, а также устойчиво растущий интерес населения к системе жилищных строительных сбережений. Банк продолжает поддерживать высокие показатели рентабельности, сохраняющиеся выше запланированного уровня. Объемы активов и обязательств также сформировались выше плановых значений, подтверждая динамичное развитие Банка.

Визуализация сценария будущего развития Банка, которая построена с учетом планируемых притоков в виде бюджетных кредитов, привлечений займов на рынке, привлечений средств посредством финансовых инструментов, притоков депозитной базы, доходности Банка, а также оттоков на реализацию программ, на осуществление текущей деятельности, развитие Банка по реализуемым направлениям отражается в финансовой модели, утвержденной в рамках Бизнес-модели Банка

• Инвестирование Банка в финансовые инструменты носит консервативный характер и направлено, в основном, на размещение временни свободных денежных средств в финансовые инструменты.
•   Временно свободные денежные средства Банка для целей инвестирования в портфель финансовых инструментов Банка формируются исходя из стабильных и альтернативных источников фондирования, а также остатков на текущих счетах клиентов Банка.

 

                 Обеспечение устойчивого развития Банка

Банк стремится к обеспечению сбалансированности интересов бизнеса и общества, а также обеспечивает согласованность своих экономических, экологических и социальных целей для устойчивого развития в долгосрочном периоде. Банк интегрирует принципы устойчивого развития, закрепленные международными стандартами в области устойчивого развития, в систему управления, стратегию развития и ключевые процессы.

В Банке функционирует эффективная система управления рисками, которая соответствует действующему законодательству, а также учитывает международные стандарты в области управления рисками.

С целью формулирования единого подхода к управлению рисками и построению интегрированной системы управления рисками Банка была разработана Политика управления рисками. Она охватывает основные понятия и виды рисков, принципы и организационную структуру системы управления рисками, а также включает в себя определение риск-аппетита и порядок формирования перечня существенных рисков.

В системе управления рисками предусмотрено покрытие всех существенных видов рисков в соответствии с требованиями регулятора и внутренними документами Банка, включая кредитный, рыночный, риск ликвидности, стратегический, операционный, риски информационной безопасности и информационных технологий, комплаенс и ESG-риски. Функции управления рисками распределены между Советом директоров, Комитетом по рискам и специализированными подразделениями, что обеспечивает независимость контроля, надлежащий уровень управления и принятия решений.

Основными регламентирующими документами в системе управления рисками и внутреннего контроля, определяющими процессы и способы оценки реагирования на риски и оценку средств контроля, являются:

-     Политика управления рисками;

-     Политика управления капиталом;

-     Политика управления ликвидностью;

-     Политика управления рыночным риском;

-     Политика управления кредитным риском;

-     План финансирования на случай непредвиденных обстоятельств;

-     Стратегия риск-аппетита;

-     Политика внутреннего контроля;

-     Политика управления непрерывностью деятельности;

-     Политика управления операционными рисками;

-     Политика управления рисками информационной безопасности;

-     Политика управления рисками информационных технологий и другие.

Банк в процессе управления рисками использует различные подходы с учетом требования регуляторного органа как участника финансовой системы страны, такие как:

-     система трех линий защиты;

-     формирование стратегии риск-аппетита Банка;

-     оценка достаточности капитала;

-     оценка достаточности ликвидности;

-     проведение стресс-тестирований по основным финансовым показателям Банка;

-     обеспечение наличия системы управленческой отчетности.

Для успешной реализации стратегии Банк на регулярной основе анализирует ключевые риски, которые могут повлиять на достижение стратегических целей и финансовую устойчивость Банка, разрабатывает соответствующие меры по их минимизации. В отчетном году, как и в прошлых периодах, Банк продолжает поддерживать высокий уровень ликвидности и достаточности капитала, которые значительно превышают требования регуляторного органа.