В Банке действуют 12 комитетов, подотчетных Правлению Банка.

1.    Комитет по стратегии и корпоративному развитию

Основной целью деятельности Комитета по стратегии и корпоративному развитию (КСКР) является руководство разработкой и реализацией стратегии развития Банка.

Основными задачами КСКР являются:

·      определение стратегических принципов, целей развития и мероприятий Банка;

·      координация и контроль выполнения стратегического плана развития Банка;

·      повышение эффективности действующей системы управления Банка.

В отчетном году КСКР были рассмотрены вопросы по касательно проекта планов по стратегии, развитию, сбалансированным показателям, устойчивому развитию, филиалам, а также мониторинга по исполнению плановых документов.

 

2.    Комитет по управлению активами и пассивами

Основными задачами Комитета по управлению активами и пассивами являются:

‒      определение правил и процедур инвестирования и заимствования на внутреннем и внешнем рынках, осуществления операций с финансовыми инструментами;

‒      определение ориентиров по диверсификации активов, ликвидности, рентабельности Банка, достаточности собственных средств Банка в целях кредитования, в пределах полномочий, определенных Положением о Комитете и иными внутренними документами Банка.

В 2025 году Комитетом были рассмотрены вопросы, связанные с управлением активами и пассивами Банка, включая вопросы по привлечению и размещению денежных средств, вопросы по установлению лимитов на контрагентов, отчетность подразделения финансовых и кредитных рисков и подразделений, участвующих в процессе управления активами и пассивами Банка, а также иные вопросы в рамках полномочий Комитета в соответствии с Положением о Комитете.

 

3.    Комитет по банковским продуктам и процессам, и качеству обслуживания

 Комитет по банковским продуктам и процессам и качеству обслуживания состоит из 4 (четырех) членов в следующем составе:

-     Председатель Комитета, из числа членов Правления, курирующий подразделение банковских продуктов и технологий;

-     3 (три) члена Комитета, из числа членов Правления, курирующих структурные подразделения Банка, таких как: подразделение по информационным технологиям и цифровой трансформации, подразделение по развитию бизнеса, подразделение по рискам и внутреннему контролю;

Основными задачами Комитета по банковским продуктам и процессам, и качеству обслуживания являются:

-     рассмотрение и принятие решений по вопросам внедрения новых банковских продуктов, изменения действующих банковских продуктов, оптимизации бизнес-процессов Банка;

-     рассмотрение и одобрение ставок и тарифов на осуществление банковских операций, предельных величин вознаграждения по депозитам и кредитам, предельных сумм и сроков принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов, утверждение условий обслуживания тарифных программ и кредитования, не требующих в соответствии с законодательством Республики Казахстан утверждения Советом директоров;

-      рассмотрение и одобрение предложений работников и подразделений Банка, направленных на решение актуальных проблем по оптимизации действующих процессов и процедур, а также предложений, направленных на повышение качества оказываемых услуг.

-      утверждение индивидуальных условий по продуктам, тарифам для физических лиц, при необходимости предварительное одобрение изменений в бизнес-процессах по таким условиям с последующим внесением изменений/дополнений в соответствующие внутренние документы Банка, за исключением индивидуальных случаев по кредитным заявкам или персонифицированным физическим лицам;

-      заключение, утверждение соглашений/договоров о сотрудничестве/кредитных договоров и других сделок с юридическими лицами в рамках реализации ипотечных программ Банка для физических лиц.

 

4.    Кредитный комитет

Кредитный комитет Банка осуществляет внутреннюю кредитную и депозитную политику Банка, в рамках полномочий (с начала 2019 года). Структура Комитета включает в себя (с 31.10.2023 года):

Комитет 1, состоящий из 5 (пяти) членов в следующем составе:

-     Председатель Комитета 1, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входят управление рисками и внутренний контроль;

-     заместитель Председателя Комитета 1, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входит развитие бизнеса;

-     3 (три) члена Комитета 1, из числа руководителей структурных подразделений Банка, таких как: подразделение по работе с проблемными займами, подразделения андеррайтинга и залогового обеспечения, юридического подразделения, курируемых разными членами Правления;

Комитет 2, состоящий из 3 (трех) членов в следующем составе:

- Председатель Комитета 2, из числа членов Правления, в должностные обязанности которого входит развитие бизнеса;

- 2 (двух) членов Комитета 2, из числа руководителей структурных подразделений Банка, таких как подразделение андеррайтинга и залогового обеспечения, юридического подразделения, курируемых разными членами Правления.

Основной задачей Комитета 1 является реализация в рамках своих полномочий положений Правил о внутренней кредитной, депозитной политике Банка и решений Комитета по управлению активами и пассивами при условии максимального снижения рисков заимствования и получения максимального дохода от следующих банковских операций: операций по предоставлению жилищных займов, промежуточных жилищных займов, предварительных жилищных займов (далее – кредитные продукты), а также рассмотрение и принятие решений по вопросам, связанным с управлением и/или возвратом средств по проблемным/просроченным займам, направленным на минимизацию возможных убытков от кредитных операций Банка и уменьшение доли проблемных займов в Банке.

Основной задачей Комитета 2 является реализация в рамках своих полномочий положений Правил о внутренней кредитной, депозитной политике Банка и решений Комитета по управлению активами и пассивами при условии максимального снижения рисков заимствования и получения максимального дохода от операций по предоставлению жилищных займов, промежуточных жилищных займов, предварительных жилищных  займов (далее – кредитные продукты), а также рассмотрение и принятие решений по вопросам высвобождения/замены залогового имущества либо его части, в том числе предварительных решений для лиц, связанных с Банком особыми отношениями, по вопросам исключения гаранта при рассмотрении вопросов высвобождения/замены залога, в случаях, когда залогодатель является одновременно гарантом.

 

5.    Комитет по информационным ресурсам

Основной целью деятельности Комитета является предоставление рекомендаций Правлению Банка по реализации стратегии развития информационных технологий и плана развития информационной инфраструктуры Банка.

Основной задачей Комитета является:

-     развитие, контроль и координация информационной инфраструктуры;

-     реализация новых и усовершенствование существующих проектов в целях развития бизнеса;

-     улучшение процессов по управлению проектами, изменениями и инцидентами ИТ.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы по проведению следующих пилотных проектов по внедрению искусственного интеллекта:

-  Пилотный проект реализации процесса рассмотрения и согласования проектов документов по закупкам на соответствие нормативно правовых актов и внутренним документам IT-блока и Департамента по управлению человеческими ресурсами и организационной деятельности с применением искусственного интеллекта "LawConform4TechSpec".

-  Пилотный проект по внедрению AI ассистентов при разработке программного обеспечения.

-  Пилотный проект по внедрению речевой аналитики для мониторинга звонков операторов ДДО.

-  Пилотный проект по внедрению ИИ в голосовой робот.

-  Пилотный проект с использованием ИИ «Интеллектуальный анализ и распределение новых форм отчетности».

-  Пилотный проект в части автоматизации процесса категорирования информационных активов Банка и оценки рисков ИБ и ИТ с применением платформы ZEUS с встроенным ИИ-модулем (решение КИР №П19-2025 от 01.07.2025 г.).

Также в рамках задач Комитета рассмотрены следующие вопросы: по развитию системы «ODS (Operational Data Store)», развитию корпоративной шины АО "Отбасы банк", завершению перехода системы электронного документооборота с "Documentolog" (https://doc.hcsbk.kz/) на систему Business Project Management 2.0 (http://bpm2), пилотному проекту по переходу на пульт СЭО Nomad, завершению реализации задачи по модернизации информационной системы (CRM), (модуль "Работа с проблемными займами") и утверждению начала работ по подключению филиалов АО "Отбасы Банк" для работы в модуле", пилотному проекту по тестированию систем управления ИТ-услугами (ITSM), выведению модуля ЦОЖ в отдельное приложение, модернизации ИТ инфраструктуры Банка, внедрению системы управления конечными устройствами BigFix, пилотному проекту Системы дистанционного обучения, модернизации информационной системы TSA-VIDEOBANKING, анализу систем хранения данных (СХД), рассмотрению альтернативных решений программного обеспечения по управлению мобильными устройствами, реализации микросервисной интеграции между CRM и ССК, редизайну Портала недвижимости Baspana market, пилотному проекту по оптимизации инфраструктуры офисной печати – сервиса печати в филиалах, планированию мероприятий для внедрения стратегии управления данными Data Governance для бизнес-блока, пилотному проекту по внедрению речевой аналитики для мониторинга звонков операторов Департамента дистанционного обслуживания, пилотному проекту по внедрению "Платформа для анализа данных", пилотному проекту по интеграции клиентской базы Банка с сервисом Smart Data Ukimet, разработке программного обеспечения для конвертации сообщений SWIFT по международным стандартам ISO 20022, необходимости приобретения лицензий IDE (Integrated development environment) на 2025 год для функционирования процесса разработки, по внедрению модуля телеметрии для мониторинга производительности и стабильности мобильного приложения Otbasy Bank с использованием платформы AppDynamics, организации автоматизации процесса тестирования программного обеспечения АО "Отбасы банк" (UI-тестирование портала недвижимости "Baspana Market" и портала "Центр обеспечения жилищем"), Анализ информационной инфраструктуры Банка, результатам анализа по реализации IVR на линию Service Desk для автоматизированного оповещения о сбоях в ИТ-системах, разработки API для интеграции с СЭД Documentolog для просмотра архивных документов по коллегиальным органам, необходимости продления подписки на систему мониторинга сервисов, пилотному проекту по тестированию системы и разработке внутреннего ПО Банка для расчета доходов Индивидуальных предпринимателей, необходимости приобретения доработок программного обеспечения управления и распределения платежей, поступающих с внешних источников, тестированию Центра обработки данных Банка (ЦОД), переходу на новую архитектуру с учётом оптимизации текущих процессов в системах «Кабинет застройщика», Административной панели «RPS» и внедрению конструктора программ на портале недвижимости Baspana Market по принципу no-code/low-code, переходу на новую модель лицензирования Creatio UNLIM и обновлению CRM-платформы Банка, расширению функционала программного обеспечения "Landau Graviton" в связи с добавлением обработки данных контрольно-кассовых машин для расчета доходов Индивидуальных предпринимателей, созданию предпродуктивных сред для критичных ИС Банка, формированию целевой ИТ-архитектуры Банка.

 

6.    Бюджетный комитет

Основной целью Комитета является обеспечение своевременной и качественной разработки годового бюджета/Плана доходов и расходов, Инвестиционного плана, Плана закупок/Долгосрочного плана закупок Банка на планируемый период, а также предложений по их улучшению, исполнению и контролю.

Основной задачей Комитета является рассмотрение финансовой и нефинансовой информации для принятия обоснованного решения в соответствии со Стратегией развития и Планом развития Банка при составлении проектов годового бюджета/Плана доходов и расходов, Инвестиционного плана и Плана закупок/Долгосрочного плана закупок Банка.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы, касающиеся Бюджета, Плана доходов и расходов Центрального аппарата/филиалов, потребностей подразделений Центрального аппарата/филиалов, лимитов, отчетов по ним, отчета и анализа исполнения Плана закупок товаров, работ и услуг, и др.

 

7.    Комитет по контроллингу

Основной целью деятельности Комитета является содействие Правлению Банка в реализации контроллинговых функций в части рассмотрения, планирования и оценки карт ключевых показателей деятельности руководителей структурных подразделений, управляющих директоров и советников Председателя Правления Банка.

Задачами Комитета являются:

‒      поддержка процесса планирования работы для достижения поставленных задач в соответствии со Стратегией развития Банка.

‒      организация контроля за выполнением плановых мероприятий руководителями структурных подразделений Центрального аппарата Банка, управляющими директорами и советниками Председателя Правления Банка.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы касательно утверждения, корректировки и мониторинга КПД Управляющих директоров, советников Председателя Правления Банка и руководителей структурных подразделений Центрального аппарата Банка, утверждения и корректировки плановых показателей филиалов Банка.

 

8.    Комитет по кадровым вопросам

Основными задачами Комитета по кадровым вопросам являются:

‒      реализация внутренней кадровой политики Банка;

‒      координация работы по аттестации работников, в том числе при решении спорных вопросов;

‒      рассмотрение кандидатур для формирования кадрового резерва Банка;

‒      рассмотрение кандидатур для морального поощрения;

‒      рассмотрение фактов нарушений работниками Банка требований законодательства Республики Казахстан, внутренних документов Банка.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы, касающиеся кадровой политики Банка.

 

9. Комитет по информационной безопасности

Основными задачами Комитета по информационной безопасности являются:

-     обеспечение соответствия системы управления информационной безопасностью законодательству Республики Казахстан;

-     поддержание внутренних документов Банка по вопросам информационной безопасности в актуальном состоянии;

-     обеспечение минимизации вероятности возникновения инцидентов информационной безопасности и их возможного ущерба;

-     полный и всесторонний анализ вопросов информационной безопасности, выносимых на рассмотрение Правления Банка;

-      поддержание технических средств защиты информации Банка в актуальном состоянии.

В рамках своей функции Комитет рассматривает вопросы, касающиеся стратегии ИТ, СУИБ, внутренних документов Банка по вопросам ИБ, инцидентов ИБ, технических средств защиты информации, отчетности по рискам ИБ и ИТ, перечню критичных информационных активов Банка и др.

 

10. Комиссия по определению стоимости и рассмотрению вопросов по списанию основных средств, нематериальных активов и залежалых товарно-материальных запасов

Основными задачами Комиссии по определению стоимости и списанию основных средств, нематериальных активов и залежалых товарно-материальных запасов являются рассмотрение вопросов и принятие решений по:

‒   определению стоимости, сроков нормативной и полезной службы основных средств и нематериальных активов Банка;

‒   списанию имущества Банка согласно внутренним нормативным документам Банка, регулирующим выбытие имущества Банка;

‒   проведению переоценки основных средств (зданий, сооружений) Банка в соответствии с Учетной политикой Банка на основании заключения независимого оценщика;

‒   проведению теста на обесценение основных средств и нематериальных активов.

В отчетном году Комиссией были рассмотрены вопросы по реализации и определению стартовых, минимальных цен долгосрочных активов, увеличению стоимости нематериальных активов и др.

                             

11. Комитет по рискам

Основными задачами Комитета по рискам являются:

‒      подготовка рекомендаций и предложений по организации и поддержанию эффективной системы управления рисками (далее – СУР) и системы внутреннего контроля (далее – СВК) для Правления Банка;

‒      развитие процессов, призванных идентифицировать, оценивать, отслеживать и контролировать риски Банка;

‒      координация процесса управления рисками и внутреннего контроля структурными подразделениями и филиалами Банка;

‒      обеспечение постоянного обмена информацией о рисках, внутреннем контроле Банка между членами Комитета и доведения такой информации до владельцев рисков, и риск-факторах с целью повышения риск-культуры, прозрачности и эффективности СУР, СВК;

‒      принятие решений по вопросам, направленным на повышение качества оказываемых услуг, в рамках отчета по обращениям клиентов (жалоб);

‒      координация и контроль процесса передачи бизнес-процессов/процессов/функций/операций Банка на аутсорсинг;

‒      оценка влияния выявленных в результате служебных расследований и служебных проверок Департамента безопасности фактов на риски Банка и принятие мер по ним.

В отчетном году Комитетом были рассмотрены вопросы по операционным рискам, рискам информационных технологий, информационной безопасности и внутреннему контролю, а также иные вопросы в соответствии с Положением о Комитете по рискам.

 

12. Кредитный комитет «Центр принятия решений»

Кредитный комитет «Центр принятия решений» (далее - ЦПР) осуществляет внутреннюю кредитную и депозитную политику Банка, в рамках полномочий (с начала 2019 года).

Состав ЦПР состоит из нескольких параллельно действующих составов, член каждого состава определяется автоматически в системе ВРМ в зависимости от равномерности нагрузки на каждого риск-менеджера/Главного риск-менеджера Управления андеррайтинга (далее- УА).

Структура Комитета ЦПР включает в себя (с 13.01.2025 года):

1.   В состав ЦПР входят два члена комитета – Первый член ЦПР в лице Главного риск-менеджера либо риск-менеджера УА Департамента андеррайтинга и залогового обеспечения (далее-ДАЗО) и Второй член ЦПР – член Правления Банка, состоящий из основного и заменяющего Второго члена ЦПР.

В случае отсутствия основного Второго члена ЦПР в связи с его отпуском, отсутствием по болезни или в командировке, принятие кредитных решений по заявке проводится заменяющим Вторым членом ЦПР.

2.    Состав ЦПР 2 формируется из членов Правления Банка и состоит из основного и замещающего состава.  В состав ЦПР 2 входят два члена комитета – Первый член ЦПР 2 и Второй член ЦПР 2, а также их заменяющие лица, которые назначаются приказом Председателя Правления Банка, либо лицом, его замещающим.

В случае отсутствия члена ЦПР 2 из основного состава, в связи с его отпуском, отсутствием по болезни или в командировке, принятие кредитных решений по заявке проводится членом ЦПР 2 из заменяющего состава.

Члены состава ЦПР (Первые и Вторые (основной, заменяющий) члены ЦПР) назначаются приказом курирующего ДАЗО руководителя Банка - члена Правления Банка, либо заменяющего его лицом, по согласованию с Директором ДАЗО.

Основной задачей ЦПР (состав ЦПР и состав ЦПР 2) является реализация внутренней кредитной политики Банка и управление активами и пассивами Банка в части предоставления предварительных, промежуточных и жилищных займов, а также принятие предварительных решений по кредитным заявкам/вопросам посткредитного обслуживания займов, которые приняты через систему ВРМ, рассмотрение и принятие решений по предоставлению банковских займов по кредитным заявкам филиалов, которые приняты через систему ВРМ, рассмотрение и принятие решений по заявкам посткредитного обслуживания займов в Банке, принятых через систему ВРМ, за исключением решений, связанных с вопросами: реструктуризации займов, в части списания и аннулирования сумм штрафов и пени; списания пени и штрафов по проблемным/просроченным займам; высвобождения/замены залогового имущества либо его части, в том числе предварительных решений для лиц, связанных с Банком особыми отношениями; рассмотрения и предварительного одобрения прощения проблемной/безнадежной задолженности по просроченным/проблемным займам Банка; уступки прав (требований) по договорам банковского займа коллекторским компаниям, а также по взаимодействию и работе с частными судебными исполнителями.

В целях реализации внутренней кредитной политики Банка, Первым членом состава ЦПР осуществляет следующие функции: проведение андеррайтинга и оценка кредитных рисков с подготовкой соответствующего внутренним требованиям Банка заключения, по всем кредитным заявкам филиалов и посткредитного обслуживания займов в Банке, которые приняты через систему ВРМ.

В целях реализации внутренней кредитной политики Банка Второй член состава ЦПР и члены состава ЦПР 2 осуществляют функции по принятию решений/предварительных решений в автоматическом режиме по кредитным заявкам/вопросам посткредитного обслуживания займов, заведенным в системе ВРМ.