БАНК ӨНІМДЕРІ
"Отбасы банк" АҚ тұрғын үй жағдайларын жақсартуға қаражат алу үшін бағдарламалардың үлкен таңдауын ұсынады. Сіз икемді пайыздық мөлшерлеме жүйесімен өзіңіз үшін ең қолайлы әдісті таңдай аласыз.
Өнімдік желі
«AQYL» білім беру жинақтау салымы» тарифтік бағдарламасының шарттары - 2024 жылғы 01 ақпаннан бастап қолданыста.
Біздің банктегі жинақтау және кредит беру жүйесінің артықшылықтары:
(алдын ала/аралық заемынан тұрғын үй заемына ауысуды қоспағанда).
* ҚДКБҚ кепілдігі - Отбасы банктің барлық депозиттері Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қорымен сақтандырылған.
Кепілдік берілген максималды сома:
• жинақ салымдарын қоспағанда, ұлттық валютадағы депозиттер бойынша (ағымдағы шоттар, мерзімді салымдар) - 10 млн теңгеден аспайды;
• шетелдік валютадағы карточкалар, шоттар және депозиттер бойынша (қатысушы банк лицензиясынан айырылған күні белгіленген валюта айырбастау бағамы бойынша балама) - 5 млн теңгеден аспайды.
Егер банкте түрі мен валютасы бойынша әртүрлі бірнеше депозит ашылған болса, онда әрбір депозит түрі бойынша шекті сомаларды ескере отырып, барлық депозиттер бойынша жиынтық қалдыққа төленетін кепілдік берілген шекті сома – 20 млн теңге.
Банктік шот шартын және (немесе) банктік салым шартын жасасқан клиент-жеке тұлғаны хабардар ету
ДЕПОЗИТТЕР
"Баспана" тарифтік бағдарламасы
Біздің банкте бұрын қолданыста болған тарифтер бойынша ашылған салымдарға Отбасы банк шартта айқындалған талаптар бойынша қызмет көрсетеді.
Ай сайынғы депозиттік жарнаны қалай есептеу керек?
Ай сайынғы жарна шарттық соманы және жарна коэффициентін ескере отырып, келесі формула бойынша есептеледі:
|
№ |
Операцияның атауы |
Ескертпе |
|
1 |
Шарттық соманы өзгерту* |
1. Шарттық соманы 500 АЕК-ке дейін төмендетуге болады; 2. "Тариф 25/75" және "Тариф 25/75 (мемлекеттік)" тарифтік бағдарламалары бойынша, сондай-ақ 25/75 жинақтау схемасымен "Жеделдетілген тарифтік бағдарлама", "Стандартты тарифтік бағдарлама", "Ұзақ мерзімді тарифтік бағдарлама" тарифтік бағдарламалары бойынша шарттық соманы ұлғайтуға жол берілмейді. |
|
2 |
Біріктіру |
1. Бірыңғай тарифтік бағдарламалар бойынша ғана біріктіруге жол беріледі 2. "АРНАУ" депозиті бойынша салымдарды біріктіруге жол берілмейді. 3."Жас отбасы" белгісі бар салымдарды біріктіруге "Жас отбасы" белгісі бар шарттарды жасасқан ерлі-зайыптылар арасында ғана рұқсат беріледі. |
|
3 |
Өтеусіз басқаға беру |
1. Банк филиалдарында басқаға беру отбасының келесі мүшелері мен туыстары: жұбайы/зайыбы, ата-анасы, балалары, асырап алушылары, асырап алынғандары, ата-анасы бір және ата-анасы бөлек аға-інілері мен апа-сіңлілері, атасы, әжесі, немерелері, ата-анасының ата-анасы бір және ата-анасы бөлек аға-інілері мен апа-сіңлілері, нағашылары мен ата-әжелері, нағашы ағалары мен тәтелері, жиендері мен бөлелері арасында жүзеге асырылады. 2. Интернет-банкинг жүйесінде басқаға беру отбасының келесі мүшелері мен туыстары: жұбайы/зайыбы, ата-анасы, балалары, асырап алушылары, асырап алынғандары, ата-анасы бір және ата-анасы бөлек аға-інілері мен апа-сіңлілері арасында жүзеге асырылады. 3. Салымшы қайтыс болған кезде және соттың заңды күшіне енген шешімі бойынша әмбебап құқықтық мирасқорлық жағдайларын қоспағанда, шотта кемінде 50 (елу) АЕК сомасында жинақтар болған кезде басқаға беруге жол беріледі. 4."АРНАУ" депозиті бойынша шегінуге жол берілмейді. 5. "Жас отбасы" белгісі бар салымдарды беруге ерлі-зайыптылар арасында ғана рұқсат етіледі. |
|
4 |
Бөлу |
Бөлуге келесі жағдайларда ғана рұқсат етіледі: 1. меншік құқығы мұрагерлік тәртібімен туындаған кезде; 2. заңды күшіне енген сот шешімі бойынша; 3. бөлу жүзеге асырылған күні жаңа салымдардың бірі міндетті түрде бұзылған жағдайда; 4. салымдардың бірі бойынша тұрғын үй, аралық, алдын ала қарыздар алуға кредиттік өтінім берілген күні салымдардың бірі бойынша тұрғын үй, аралық, алдын ала қарыздар алу мақсатында салымды 2 (екі) салымға бөлген кезде; 5. кредиттік өтінімнің қарыз сомасы азайған кезде. Бұл ретте, 3, 4, 5-тармақтар бойынша мынадай шарттарды орындау талап етіледі: - салымды бөлу бір Салымшыға 12 ай ішінде 1 (бір) реттен артық емес беріледі; - бөлу операциясы нәтижесінде әрбір салымның шарттық сомасы кемінде 500 АЕК болуы тиіс; - мемлекет сыйлықақысы бөлінген салымдарға барабар бөлінеді, бағалау көрсеткіші бөлінген салымдар үшін бөлек есептеледі; - шотта 50 (елу) АЕК сомасында жинақтардың ең аз мөлшері болған кезде бөлуге жол беріледі.
|
|
5 |
"Баспана" тарифтік бағдарламасына көшу |
"Жинақ" тарифтік бағдарламасы бойынша рұқсат етілмейді. |
|
6 |
ТҚЖ туралы шартты мерзімінен бұрын бұзу |
Тұрғын үй қарызын алуға / тұрғын үй қарызына көшуге байланысты емес жағдайда ТҚЖ туралы шартты бұзу |
Отбасы банктің интернет банкингінде депозит талаптарын өзіңіз өзгерте аласыз.
|
№ |
Арнайы салым |
Ескертпе |
|
1 |
Шарттық соманы өзгерту |
1. Шарттық соманы 500 АЕК-ке дейін азайтуға болады; 2. Шарттық соманы арттыруға «25/75 тарифі» және «25/75 (мемлекеттік) тарифі» тарифтік бағдарламалары, сондай-ақ «Жеделдетілген тарифтік бағдарлама», «Стандартты тарифтік бағдарлама» , 25/75 жинақтау сызбасымен « Ұзақ мерзімді тарифтік бағдарлама» тарифтік бағдарламалары бойынша рұқсат етілмейді. |
|
2 |
Біріктіру |
Бірыңғай тарифтік бағдарламалары бойынша ғана біріктіруге жол беріледі. |
|
3 |
Басқаға беру ақысыз |
1. Арнайы қойманы басқаға беруге төмендегі жағдайларда: - әмбебап құқықтық мирасқорлық жағдайында жол беріледі; - Банктің ішкі құжаттарында белгіленген талаптармен одан әрі кредит беру үшін кейін олардың арнайы қоймаларын біріктіре отырып, жұбайының атынан басқа арнайы қоймасы бар зайыбының атына беруге жол берілерді. 2. Басқаға беру Банк филиалдарында жүргізіледі. |
|
4 |
Арнайы салымды бөлу |
Төмендегі 2 (екі) жағдайда арнайы салымды бөлуге жол беріледі: 1. Меншікті жинақтарымен ТҚЖ шартына арналған жекеменшік жинақтары бар болған кезде арнайы салымды бөлу; 2. Тұрғын үй төлемдері сомасын ғана қамтитын арнайы салымды бөлу. Тұрғын үй төлемдерінің сомасын бөлу салымды меншікті қаражаттарға және тұрғын үй төлемдеріне бөлгеннен кейін ғана мүмкін болады. Міндетті талаптар: - бөлу операциясы нәтижесінде әр салымның шарттық сомасы 500 АЕК-тен кем болмауы тиіс; - мемлекет сыйлықақысы бөлінген салымдарға тең бөлінеді, бағалау көрсеткіші бөлінген салымдарға бөлек есептеледі; - бөлу екеуден артық емес салымға мүмкін болады; - тек тұрғын үй төлемдері сомасы есебінен жинақталған немесе меншікті қаражаттар мен тұрғын үй төлемдеріне бөлу қорытындысында жинақталған арнайы салымды бөлу осындай салымның жарамды болып табылатын барлық кезеңінде бір рет болуы мүмкін. Меншікті қаражат сомасымен бөлу нәтижесінде жинақталған депозитке Өнімдер тізбесінің 16-т. талаптары таралады. |
|
5 |
«Баспана» тарифтік бағдарламасына өту |
«Жинақ» тарифтік бағдарламасы бойынша рұқсат етілмейді. |
|
6 |
ТҚЖ шартын мерзімінен бұрын бұзу |
Қызметтен қуылған тұлғаларды қоспағанда, «Қазақстан Республикасындағы тұрғын үй құрылыс жинақ ақшасы туралы» Қазақстан Республикасының Заңында анықталған тұрғын үй жағдайларын жақсарту мақсатына жинақтар талап етілмейді. |
|
7 |
Жабу |
Тұрғын үй заемын алған кезде/ тұрғын үй заемына өткен кезде салымды жабу. |
|
8 |
Жинақтау мерзімін өзгерту |
|
17-1. ТҚЖ туралы шартқа арналған сыйлық сертификатының жарамдылық кезеңінде салым бойынша депозиттік қызмет көрсетулердің ұйғарынды операциялары:
|
№ |
Операциялар атауы |
Ескертпе |
|
1 |
ТҚЖ туралы шартты мерзімінен бұрын бұзу |
Тұрғын үй заемын алумен/тұрғын үй заемына өтумен байланысты емес ТҚЖ туралы шартты бұзу. |
17-2. Бірыңғай зейнетақы төлемдерін (әрі қарай – БЗТ) пайдалана отырып, депозит бойынша рұқсат етілген депозиттік қызмет көрсетулердің ұйғарынды операциялары:
|
№ |
Операция атауы |
Ескертпе |
|
1 |
Шарттық соманың өзгеруі |
Шарттық сома 500 АЕК-ке дейін азаюы мүмкін. |
|
2 |
Басқаға беру. |
Тыйым салынған. |
|
3 |
Бөлу |
Салымды бөлу ипотекалық тұрғын үй қарызын бергенге дейін келесі жағдайларда жүргізіледі: 1. салымда меншікті қаражат + БЗТ, салымды БЗТ мен меншікті қаражатқа бөлуді жүзеге асыруға рұқсат етіледі; 2. ТҚЖ салымында 100% БЗТ орналастырылған және өз қаражаты жоқ, онда бөлу жылына 1 реттен артық емес (тек БЗТ нысаналы пайдалану кезінде); 3. ТҚЖ салымында Банктің "Жас отбасы" бағдарламасы бойынша меншікті қаражат + БЗТ, салымды БЗТ мен меншікті қаражатқа бөлуге мұрагерлік тәртібінде меншік құқығы туындаған кезде, күшіне енген сот шешімі бойынша ғана жол беріледі. Бұл ретте өз қаражатымен депозитте "Жас отбасы" белгісі сақталады. Бөлу нәтижесінде туындаған меншікті қаражаты бар депозитке Өнім желісінің 3-тарауының 16-тармағының талаптары қолданылады. |
|
4 |
Біріктіру |
БЗТ белгісі бар ТҚЖ салымдарын біріктіруге кейіннен кредит беру мақсатында келесі жағдайларда жол беріледі: 1. БЗТ белгісі бар ТҚЖ салымдары бір салымшыға тиесілі; 2. БЗТ белгісі жоқ ТҚЖ салымдары БЗТ белгісі бар ТҚЖ салымымен біріктіріледі, бұл ретте ТҚЖ салымына БЗТ белгісі беріледі; 3. Тұрғын үй төлемдері белгісі бар ТҚЖ салымдары БЗТ белгісі бар ТҚЖ салымымен біріктіріледі. |
|
5 |
Бұзу |
БЗТ белгісі бар ТҚЖ салымдарын бұзу: 1. тұрғын үй қарызын ресімдеу кезінде; 2. БЗТ қағидаларына 2-1 сәйкес БЗТ-ні БЖЗҚ-ға қайтару кезінде; 3. БЗТ-ні БЖЗҚ-ға қайтару туралы Банк клиентінің шешімі бойынша. |
|
6 |
Әмбебап құқықтық мирасқорлық |
Салымшы қайтыс болған жағдайда БЗТ Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен мұраға қалдырылған БЖЗҚ-ға қайтарылуға жатады. |
2-1 Қазақстан Республикасы Индустрия және инфрақұрылымдық даму министрінің 2021 жылғы 21 қаңтардағы № 24 бұйрығымен бекітілген Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес біржолғы зейнетақы төлемдерін тұрғын үй жағдайларын жақсартуға пайдалану қағидалары.
ТҚЖ шартына өзгерту енгізудің басқа формасы тікелей қарастырылмаған, 01.11.2016 жылы жасалған ТҚЖ шарты бойынша, депозиттік қызмет көрсету операциялары салымшының өтініші және ТҚЖ шартына жасалған қосымша келісім негізінде жүргізіледі.
01.11.2016 жылы жасалған ТҚЖ шарты бойынша, депозиттік қызмет көрсету операциялары салымшының қабылданған/тіркелген өтініші негізінде және оған берілген сертификат негізінде жүргізіледі.
ОТБАСЫЛЫҚ ПАКЕТ
"АРНАУ" БАЛАЛАР ДЕПОЗИТІ
48-ге жеткізу қажет. Содан кейін депозит иесі тұрғын үй сатып алу үшін тұрғын үй қарызын 2% мөлшерлемесі бойынша ресімдей алады.
*«Арнау» депозиті бойынша салымды тек келесі жағдайларда ғана бөлуге болады:
- мұрагерлік тәртібімен меншік құқығы туындағанда;
- сот шешімі заңды күшіне енген уақытта;
бұл ретте мұрагерге «Арнау» депозитінің жеңілдікті шарттары қолжетімсіз болады.
ЖАС ОТБАСЫЛАРҒА АРНАЛҒАН "ЖАС ОТБАСЫ" ДЕПОЗИТІ
- меншік құқығы мұрагерлік тәртібімен туындаған кезде
- соттың заңды күшіне енген шешімі бойынша, бұл ретте мұрагерге "Жас Отбасы" депозитінің жеңілдікті талаптары қолданылмайды
ҚАРЫЗДАР
- Тұрғын үй (пәтер, жеке үй) сатып алу, оның ішінде оны жақсарту мақсатында айырбастау арқылы;
- Тұрғын үй жөндеу (құрылыс материалдарын сатып алуды, мердігерлік жұмыстарға ақы төлеуді қоса алғанда);
- Құрылыс жүргізу (оның ішінде жер учаскесін сатып алу);
- Басқа банктерден алынған ипотекалық қарыздарды қайта қаржыландыру;
- Банктерден және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардан ипотекалық тұрғын үй қарызын алу үшін бастапқы жарна енгізу;
- Тұрғын үй қарыз
- Аралық қарыз
- Алдын ала қарыз
Тұрғын үй қарызы - бұл тұрғын үй жағдайын жақсартуға жылдық 3,5%-дан 5%-ға дейінгі мөлшерлемемен ең тиімді кредит алуға мүмкіндік беретін кредит беру бағдарламасы ("Бақытты отбасы" бағдарламасы және "Арнау" депозитін қоспағанда, бұл бағдарлама бойынша қарыздың сыйақы мөлшерлемесі жылдық 2% құрайды).
3,5%(ЖТСМ 3,6% бастап 4,4% дейін) 5%( ЖТСМ 5,1% бастап 6,9 % дейін)
(жеке тұлғаның кепілдігімен - 6 жылға дейін)
Тұрғын үй қарызын алу үшін не қажет?
Тұрғын үй қарызының тарифтері бойынша мөлшерлемені, мерзімді және ай сайынғы төлемдерді есептеу
Аралық қарыз шотында шарттық соманың 50%-ы бар және 5 мөлшерінде бағалау көрсеткішінің ең төменгі мәніне қол жеткізген Отбасы банктің салымшыларына беріледі.
Аралық қарыздарды алу келесі талаптар орындалған кезде мүмкін болады:
- шарттық соманың кемінде 50% мөлшерінде ТҚЖ жинақтарының болуы;
- бағалау көрсеткішінің ең төменгі мәніне қол жеткізу – 5;
- Банктің талаптарына сәйкес келетін қажетті қамтамасыз етуді ұсыну;
- Банктің ішкі құжаттарына сәйкес клиенттің төлем қабілеттілігін растау.
| Әдіс | Сипаттама | Қарыздың ең ұзақ мерзімі |
|---|---|---|
| Жеңіл | Негізгі борыш бойынша төлемді кейінге қалдыру арқылы өтеу 3 жылдан аспайды. Мерзімі өткеннен кейін: аннуитет не негізгі борышты тең үлестермен төлеу және азайып бара жатқан қалдықтан сыйақы. | 9 жыл |
| Стандарт | Аннуитет не борышты тең үлестермен және азайып бара жатқан қалдықтан сыйақы төлеу. | 25 жыл |
| Жеңіл 2 | Тұрғын үй қарызына ауысқанға дейін аралық қарыз бойынша негізгі борыштың 50%-ын өтеу. |
Аралық қарыздың пайыздық мөлшерлемелері бағалау көрсеткішінің мәніне байланысты.
| Оценочный показатель | от 10,05-1 | 7,0-9,995-1 | от 5,0 | 0-4,99 |
|---|---|---|---|---|
| Стандарт қарызы бойынша сыйақы мөлшерлемесі | 6,5% | 7% | 7,5% | Х |
| Жеңіл-2 қарызы бойынша сыйақы мөлшерлемесі | 7% | 7,5% | 8% | |
| Жеңіл қарызы бойынша сыйақы мөлшерлемесі | 7,5% | 8% | 8,5% | |
| Жаңа тұрғын үйге қарыздар бойынша сыйақы мөлшерлемесі/ Банктің қазіргі заемшыларына тұрғын үй жөндеу үшін кредит беру/ Кейіннен сатып алу құқығымен жалға берілетін тұрғын үй "жобасы бойынша кредит беру талаптары бойынша сыйақы мөлшерлемесі/ "Өз үйім" бағдарламасы | 6% | 6,5% | 7% | |
| Бастапқы тұрғын үй сатып алуға "Отбасы Банк" АҚ-да заем алу үшін бастапқы жарна енгізу мақсаттарына аралық тұрғын үй заемдарын беру бойынша сыйақы мөлшерлемесі | 7% | |||
| Бастапқы/қайталама тұрғын үйлерді сатып алуға, с.і., үлестік қатысу шарты бойынша және Банктің «Жаңа Баспана» бағдарламасы бойынша тұрғын үй салуға (жер телімін сатып алуды қоса алғанда) кредит беру талаптары бойынша сыйақы мөлшерлемесі | 6% | Х | ||
| Жаңа тұрғын үйге, құрылыс компаниясының бастапқы жарнаның бір бөлігін субсидиялауы аясында тұрғын үй сатып алуға арналған қарыздар бойынша сыйақы мөлшерлемесі | 7% | Х | ||
*5-1 Аралық тұрғын үй қарыздары бойынша сыйақы мөлшерлемелері Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2022 жылғы 27 тамыздағы № 614 қаулысымен бекітілген Жеке тұлғалардың ұлттық валютада (теңгемен) орналастырылған депозиттері бойынша өтемақы (сыйлықақы) төлеу қағидаларына сәйкес жеке тұлғалардың "Отбасы банк" АҚ-да тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасына салымдары бойынша кемінде 500 000 теңге мөлшерінде өтемақы есептелген қарыздарға қолданылады.
*5-2 Аралық тұрғын үй қарыздары бойынша сыйақы мөлшерлемелері Өнімдік желінің 41-4 тармағына сәйкес қарыздарға қолданылады.
Пайыздық мөлшерлемелер – БК-ге қарай 6%-дан (ЖТСМ от 6,2%-дан 6,3%-ға дейін) 8,5%-ға дейін (ЖТСМ 8,5%-дан 8,9%-ға дейін)
Ең көп қарыз сомасы - 100 млн теңге – қарыз алушыға және онымен байланысты тұлғаға жиынтық белгіленеді.
«Отбасы банк» АҚ ұсынатын нарықтық кредит беру бағдарламалары - бұл еркін нарықта таңдалған бастапқы және қайталама тұрғын үйге 6%-дан 5-2 (ЖТСМ 6,2%-дан 6,3%-ға дейін) 8.5% (ЖТСМ 8,7%-дан 8,9%-ға дейін)-ға дейінгі төмен пайыздық мөлшерлелермен аралық кредитті неғұрлым тиімді алу мүмкіндігі.
БАСТАПҚЫ ТҰРҒЫН ҮЙ САТЫП АЛУҒА АРНАЛҒАН АРАЛЫҚ ҚАРЫЗДАР
Бастапқы тұрғын үйді сатып алуға арналған нарықтық кредит беру бағдарламасы - бұл жаңа құрылыстардан тұрғын үй сатып алу үшін төмен пайыздық мөлшерлемемен аралық қарыз алуға болатын Отбасы банк бағдарламасы.
Кредит беру талаптары. Қарыздар 5 бағалау көрсеткішіне жеткен кезде беріледі
6 айдан 25 жылға дейін
ҚАЙТАЛАМА НАРЫҚТА ТҰРҒЫН ҮЙ САТЫП АЛУҒА АРНАЛҒАН АРАЛЫҚ ҚАРЫЗДАР
Отбасы банк тұрғын үйге кредит берудің нарықтық бағдарламасын ұсынады, ол бойынша қайталама нарықта аралық қарыз алуға болады.
Кредит беру талаптары. Қарыздар 5 бағалау көрсеткішіне жеткен кезде беріледі
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемесі (БК-ге қарай) | 6,5%-дан (ЖТСМ 6,7%-дан 7,1%-ға дейін) 7,5%-ға дейін (ЖТСМ 7,9%-дан 8,1%-ға дейін) | 7,5%-дан (ЖТСМ 7,8%-дан 8,4%-ға) 8,5%-ға дейін (ЖТСМ 8,7%-дан 8,9-ға дейін%) | 7,0%-дан (ЖТСМ 7%-дан 8,1-ға дейін) 8% (ЖТСМ 8%-дан 8,2-ға дейін) |
| Жекелеген бағдарламалар бойынша сыйақы мөлшерлемесі | "Жинақ" тарифтік бағдарламасы бойынша 12% | 25 жасқа дейінгі тәрбиеленушілерге және жетім балаларға кредит беру кезінде 7 % | - |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 25 жылға дейін | 4 жылдан 9 жылға дейін | 4 жылдан 9 жылға дейін |
| Қарыз сомасы | 100 млн тг. қоса алғанға дейін | ||
БАНКТІҢ НАҚТЫ ҚАРЫЗ АЛУШЫЛАРЫ ҮШІН ТҰРҒЫН ҮЙДІ ЖӨНДЕУГЕ АРНАЛҒАН АРАЛЫҚ ҚАРЫЗДАР
Бағдарлама тұрғын үй сатып алуға қарыз ресімдеген Банктің нақты қарыз алушыларына (кепіл түріне (жылжымайтын мүлік, мүліктік құқық, жеке тұлғаның кепілдігі) қарамастан) қолданылады. Негізгі талап - тұрғын үйді жөндеу және жаңғырту бұрын қарыз алушы Отбасы банктегі қарыз есебінен сатып алған тұрғын үйде жүзеге асырылуы тиіс. Осы бағдарлама бойынша 1 реттен артық емес кредит беруге жол беріледі.
Кредит беру талаптары. Қарыздар 5 бағалау көрсеткішіне жеткен кезде беріледі
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемесі (БК-ге қарай) | жылдық 6% (ЖТСМ 6,2%-дан 6,3%-ға дейін) | ||
| Қарыз мерзімі |
6 айдан 25 жылды қоса алғанға дейін (Жеңіл қарызы бойынша ең аз мерзім – 4 жыл) |
||
| Қарыз сомасы | 6 млн тг. қоса алғанға дейін | ||
Салынып жатқан тұрғын үйді сатып алуға, оның ішінде мүліктік құқық кепілімен берілген қарыз бойынша тұрғын үйді жөндеуге арналған қарыз қарыз алушының/қарыз алушының жұбайының (зайыбының) атына меншік құқығы ресімделгеннен кейін ғана берілуі мүмкін. Тұрғын үйге меншік құқығы ресімделгеннен кейін ғана жөндеуге қарыз беру жөніндегі шектеу Банк пен тұрғын үйді жөндеу қызметтерін көрсететін ұйым арасындағы ынтымақтастық туралы келісім шеңберінде берілген қарыздарға қолданылмайды.
“Өз үйім” - бағдарламасы - бұл бастапқы тұрғын үйді сатып алу үшін тұрғын үйге тиімді кредит беру бағдарламасы.
Кредит беру талаптары.
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемелері | жылдық 6% | ||
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 25 жылға дейін | 4 жылдан 9 жылға дейін | 6 айдан 25 жылға дейін |
| Қарыз сомасы | 100 млн тг. қоса алғанға дейін | ||
"Жаңа баспана" – бұл бастапқы/қайталама тұрғын үй сатып алу, оның ішінде үлестік қатысу шарты бойынша, және тұрғын үй салу (жер учаскесін сатып алуды қоса алғанда) үшін қажетті соманың 50% -ы арнайы салымда жинақтаған тұрғын үй төлемдерін алушыларға арналған бағдарлама.
Кредит беру талаптары. Қарыздар 5 бағалау көрсеткішіне жеткен кезде беріледі
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемелері | жылдық 6% (ЖТСМ 6,2%-дан 6,6%-ға дейін) | ||
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 25 жылға дейін | 6 айдан 25 жылға дейін | 6 айдан 25 жылға дейін |
| Қарыз сомасы | 100 млн тг. қоса алғанға дейін | ||
Аралық қарыздың мөлшері мынадай талаптарды ескере отырып есептеледі:
- ай сайынғы төлем мөлшері (кредиттік өтінімді қабылдау күніне) алынатын ағымдағы тұрғын үй төлемдерінің мөлшерінен аспауы тиіс;
- егер ай сайынғы төлем мөлшері (кредиттік өтінімді қабылдау күніне) алынатын ағымдағы тұрғын үй төлемдерінің мөлшерінен артық болса, Банктің ішкі құжаттарының талаптарына сәйкес табысты растау қажет.
Бастапқы/қайталама тұрғын үй сатып алуға және жөндеуге, оның ішінде үлестік қатысу шарты бойынша, және тұрғын үй салуға (жер учаскесін сатып алуды қоса алғанда) кредит беру бағдарламасы.
Кредит беру талаптары:
- кредиттік өтінім беру сәтінде шарттық соманың кемінде 50%-ын жинақтау;
- кредиттік өтінім беру сәтінде кемінде 5 бағалау көрсеткішіне қол жеткізу;
- кредиттік өтінімді беру мерзімі "Жас отбасы" белгісі бар ТҚЖ туралы шарт жасалған сәттен бастап 1 жылдан ерте емес.
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемесі | x | жылдық 6% (ЖТСМ 6,3%-дан 6,8%-ға дейін) | x |
| Қарыз мерзімі | x | 6 жылдан 9 жылға дейін | x |
| Қарыз сомасы | 100 млн теңгені қоса алғанға дейін | ||
Бағдарлама ЖАО-да кезекте тұрғандарға ("Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 67-бабының 1-тармағының 1-1), 1-2) тармақшаларында, 68-бабының 2), 3) тармақшаларында айқындалған, соңғы 6 (алты) айда еңбек және (немесе) кәсіпкерлік қызметтен табысы бар адамдардың санаттары үшін) бастапқы нарықтағы тұрғын үйді (пайдалануға қабылданған әлеуметтік кредиттік тұрғын үйді) сатып алуға кредит беру үшін іске асырылды.
Кредит беру талаптары:
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемесі |
жылдық 2% (жылдық тиімді мөлшерлеме 2%-дан бастап 2,1%-ға дейін) |
x |
жылдық 2% (жылдық тиімді мөлшерлеме 2%-дан бастап 2,1%-ға дейін) |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 20 жылды қоса алғанға дейін | x | 6 айдан 20 жылды қоса алғанға дейін |
| Қарыз сомасы | Ең көп қарыз сомасы 1 (бір) шаршы метрді сату құнын қамтитын сатылатын объект туралы ақпарат негізінде айқындалады | ||
Бағдарлама ЖАО-да кезекте тұрғандарға ("Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 68-бабының 4) тармақшасында айқындалған адамдарды қоспағанда, 67-баптың 1-тармағында айқындалған, соңғы 6 (алты) айда еңбек және (немесе) кәсіпкерлік қызметтен табысы бар адамдардың санаттары үшін) бастапқы нарықтағы тұрғын үйді (пайдалануға қабылданған әлеуметтік кредиттік тұрғын үйді) сатып алуға кредит беру үшін іске асырылды.
Кредит беру талаптары:
| Көрсеткіштер | Тұрғын үй қарызының түрі | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Сыйақы мөлшерлемесі |
жылдық 5% (жылдық тиімді мөлшерлеме 5,2%-дан 5,8%-ға дейін) |
||
| Қарыз мерзімі |
6 айдан 20 жылды қоса алғанға дейін (Жеңіл қарызы бойынша ең аз мерзім – 5 жыл) |
||
| Қарыз сомасы | Ең көп қарыз сомасы 1 (бір) шаршы метрді сату құнын қамтитын сатылатын объект туралы ақпарат негізінде айқындалады | ||
Алдын ала қарыз - бұл Отбасы банктің салымшыларға негізгі борыш бойынша төлемді кейінге қалдырумен тұрғын үй сатып алуға жылдам қарыз алуға мүмкіндік беретін тұрғын үй кредитінің түрі. Осы кезеңде қарыз алушы ай сайын екі бөліктен тұратын төлемді төлейді. Бірінші бөлік кредитті төлеуге, ал екінші бөлігі депозитті толықтыруға бағытталады. Онда бастапқы жарна сомасы 50%-ға дейін жинақталғанда, қарыз алушы тұрғын үй қарызына ауысады. Бұлай дегеніміз - жинақ шотында жинақталған ақша қарызды өтеу шотына түседі, ал кредит мөлшерлемесі бағалау көрсеткішіне байланысты 3,5%-дан (ЖТСМ 3,6% бастап 4,4% дейін) 5%-ға (ЖТСМ 5,1% бастап 6,9 % дейін) дейін төмендейді ("Бақытты отбасы" бойынша-жылдық 2% (ЖТСМ 2%-дан бастап 2,1%-ға дейін)).
Алдын ала тұрғын үй қарызының ең жоғары сомасы 50 млн. теңге - қарыз алушыға және онымен байланысты тұлғаға жиынтық белгіленеді.
Алдын ала қарыз алу үшін не қажет?
"Өз үйім" - бұл Отбасы банктің салымшыларына жаңа ғимараттарда тұрғын үйді неғұрлым тиімді талаптармен сатып алуға мүмкіндік беретін меншікті тұрғын үй кредиттеу бағдарламасы.
(ЖТСМ 7,3% бастап 9% дейін)
Неліктен "Өз үйім"?
-
Бағдарлама бойынша тұрғын үй бағасы нарықтық бағадан төмен
-
Үлестік қатысу кезеңінде тұрғын үй сатып алуға болады
-
Сіз салынып жатқан объектідегі пәтерді таңдай аласыз
-
Сатып алынатын тұрғын үйдің орны бойынша тіркелу талап етілмейді
(жылдық тиімді мөлшерлеме 8,2%-дан бастап 9,4%-ға дейін)
- бастапқы тұрғын үй сатып алу, оның ішінде үлестік қатысу шарты бойынша;
- бастапқы тұрғын үйді сатып алу және жөндеу, оның ішінде үлестік қатысу шарты бойынша
Алдын ала қарыздың мөлшері мынадай талаптарды ескере отырып есептеледі:
- ай сайынғы төлем мөлшері (кредиттік өтінімді қабылдау күніне) алынатын ағымдағы тұрғын үй төлемдерінің мөлшерінен аспауы тиіс;
- егер ай сайынғы төлем мөлшері (кредиттік өтінімді қабылдау күніне) алынатын ағымдағы тұрғын үй төлемдерінің мөлшерінен артық болса, Банктің ішкі құжаттарының талаптарына сәйкес табысты растау қажет..
"Корпоративтік" бағдарламасы компания қызметкерлеріне тұрғын үйді тиімді пайызбен кредитке сатып алуға мүмкіндік береді. Қарыз сомасы Банк қаражатынан және қарыз алушы қызметкері болып табылатын компания қаражатынан қалыптастырылады.
| ТҚЖ жинақтары, шарттық сомадан % | 0-10% | 10-50% | Қаржыландыру көзі |
|---|---|---|---|
| Пайыздық мөлшерлеме, жылдық % | жылдық X % | Ұйым қаражаты | |
| X | Y% | Микширленген қаражат | |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 8 жылға дейін | ||
| Қарыз сомасы | 50 млн тг дейін | ||
Бағдарлама ЖАО-да кезекте тұрғандарға ("Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 67-бабының 1-тармағының 1-1), 1-2) тармақшаларында, 68-бабының 2), 3) тармақшаларында айқындалған, соңғы 6 (алты) айда еңбек және (немесе) кәсіпкерлік қызметтен табысы бар адамдардың санаттары үшін) бастапқы нарықтағы тұрғын үйді (пайдалануға қабылданған әлеуметтік кредиттік тұрғын үйді) сатып алуға кредит беру үшін іске асырылды.
Кредит беру талаптары
| Көрсеткіштер | Талаптар |
|---|---|
| Бастапқы жарна | 10%-дан 50%-ға дейін |
| Сыйақы мөлшерлемесі |
жылдық 2% (жылдық тиімді мөлшерлеме 2%-дан 2,1%-ға дейін) |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 8 жылды қоса алғанға дейін |
| Қарыз сомасы | Ең көп қарыз сомасы 1 (бір) шаршы метрді сату құнын қамтитын сатылатын объект туралы ақпарат негізінде айқындалады |
Бағдарлама ЖАО-да кезекте тұрғандарға ("Тұрғын үй қатынастары туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 68-бабының 4) тармақшасында айқындалған адамдарды қоспағанда, 67-баптың 1-тармағында айқындалған, соңғы 6 (алты) айда еңбек және (немесе) кәсіпкерлік қызметтен табысы бар адамдардың санаттары үшін) бастапқы нарықтағы тұрғын үйді (пайдалануға қабылданған әлеуметтік кредиттік тұрғын үйді) сатып алуға кредит беру үшін іске асырылды.
Кредит беру талаптары
| Көрсеткіштер | Талаптар |
|---|---|
| Бастапқы жарна | 10%-дан 50%-ға дейін |
| Сыйақы мөлшерлемесі |
жылдық 5% (жылдық тиімді мөлшерлеме 5,2%-дан 5,8%-ға дейін) |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 8 жылды қоса алғанға дейін |
| Қарыз сомасы | Ең көп қарыз сомасы 1 (бір) шаршы метрді сату құнын қамтитын сатылатын объект туралы ақпарат негізінде айқындалады |
Қарыз бойынша төлемнің ай сайынғы мөлшері (тек сыйақы) таза ай сайынғы отбасылық табыстың 55%-ынан аспауы тиіс
Қарыздар бастапқы/қайталама тұрғын үй сатып алу үшін, оның ішінде үлестік қатысу шарты бойынша, сондай-ақ тұрғын үйді жөндеу мақсаттарына беріледі.
Кредит беру талаптары
| Көрсеткіштер | Талаптар |
|---|---|
| Бастапқы жарна | 0%-дан 50%-ға дейін |
| Сыйақы мөлшерлемесі |
жылдық 14,4% (жылдық тиімді мөлшерлеме 15,4%-дан бастап) |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 10 жылға дейін |
| Қарыз сомасы |
|
| Сатып алынатын тұрғын үйдің ең көп құны | 30 млн. тг. қоса алғанға дейін |
Қарыздар OMIR/ МЕМСТ Р/ BREAM/ LEED сәйкестік сертификаттары бар құрылыстың жасыл стандартына сәйкес келетін объектіде бастапқы тұрғын үйді сатып алу және жөндеу үшін беріледі
Кредит беру талаптары
| Көрсеткіштер | Талаптар |
|---|---|
| Бастапқы жарна |
шарттық соманың 20%-нан бастап 50%-на дейін барлық санаттағы қарыз аулшылар үшін шарттық соманың 15%-нан бастап 50%-на дейін тұрғын үй төлемдерін алушылар үшін |
| Сыйақы мөлшерлемесі |
Жылдық 12,5% (ЖТСМ 13,3%-дан бастап 18,1%-ға дейін) 1, 2, 3 топтағы мүгедектігі бар тұлғалар үшін – жылдық 7% (ЖТСМ 7,3%-дан бастап 8,4%-ға дейін) "Алтын" деңгейінен төмен емес сәйкестік сертификаты бар объектілерде тұрғын үйді сатып алу/сатып алу және жөндеу кезінде сыйақы мөлшерлемесі: - ЖАО кезекте тұрғандар - жылдық 7% (ЖТСМ 7,3% бастап 8,4%-ға дейін); - тұрғын үй төлемдерін алушылар-жылдық 11% (ЖТСМ 12,1% бастап 15%-ға дейін). |
| Қарыз мерзімі | 6 айдан 10 жылға дейін |
| Қарыздың ең көп сомасы | 50 000 000 теңге |
| Қаржыландыру көзі |
Банк қаражаты (бос қаражат болған жағдайда) |
