Ответственное кредитование и финансовые продукты

Банк осуществляет свою кредитную деятельность по предоставлению кредитных продуктов во всех регионах Республики Казахстан. Основным направлением кредитной деятельности Банка является предоставление кредитных продуктов клиентам Банка. Банк предоставляет вкладчикам ЖСС следующие виды кредитных продуктов:

1. Жилищные займы;
2. Промежуточные жилищные займы;
3. Предварительные жилищные займы.

Кредитные продукты предоставляются на стандартных условиях для всех клиентов Банка в национальной валюте Республики Казахстан. Выдача займов осуществляется вкладчикам ЖСС на основании заключенных с ними договоров о жилищных строительных сбережениях и договоров банковского займа (Жилищного займа, Промежуточного жилищного займа, Предварительного жилищного займа) в соответствии с внутренними документами Банка по предоставлению займов и тарифными программами Банка.

Условия кредитования для клиентов Банка, по кредитным продуктам определяются условиями выбранной клиентом тарифной программы.

Сроки пользования, ставки вознаграждения, способы обеспечения исполнения обязательств по возврату займов и другие базовые условия по кредитным продуктам и услугам Банка, устанавливаются тарифными программами и иными внутренними документами Банка.

Ставка вознаграждения Банка за предоставление кредитного продукта определяется условиями договора о ЖСС. В договорах банковского займа в обязательном порядке указывается метод погашения займа по выбору заемщика из предложенных Банком на дату заключения договора банковского займа. Размер ставки вознаграждения по займу устанавливается в момент заключения договора о жилищных строительных сбережениях и остается фиксированным в течение всего срока действия договора. Фиксированная ставка вознаграждения не подлежит изменению в одностороннем порядке. При переходе вкладчика ЖСС по собственной инициативе из одной тарифной программы в другую фиксированная ставка вознаграждения по займу, по соглашению сторон может быть изменена в сторону уменьшения/увеличения в течение срока действия договора о ЖСС с соблюдением его условий, и в соответствии с законодательством Республики Казахстан и внутренними документами Банка.

В договорах банковского займа Банк указывает полный перечень комиссий и иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием займа в рамках заключенного договора.

Банк вправе взимать комиссионные и иные сборы, но придерживается политики минимальных тарифов за свои услуги. Данный подход направлен на максимальное привлечение новых клиентов в систему жилищных строительных сбережений и способствует расширению клиентской базы.

В 2024 году в системе тарифов произошли следующие изменения:

• не взимание комиссии за замену залога в случае признания залогового обеспечения аварийным либо его повреждения в результате стихийного бедствия, что направлено на поддержку клиентов в чрезвычайных ситуациях.

Банк размещает информацию о ставках и тарифах за банковские и иные услуги, оказываемые физическим и юридическим лицам на интернет-ресурсе Банка.

В целях информирования клиентов о важности ответственного отношения к персональным данным, а также содействию формированию у населения разумного финансового поведения, повышению уровня финансовых компетенций, обучению клиентов разного возраста и кругозора вопросам финансовой грамотности Банк проводит различные мероприятия. Так в 2024 году Банком были проведены следующие мероприятия:

1. опубликованы ролики «Как копить чтобы поступить на учебу мечты» (https://www.youtube.com/watch?v=2aoQmnXFaUA, 50 тыс. просмотров), «Как распознать финансовую пирамиду» (https://www.youtube.com/watch?v=v3m8Y6NpQ6I, 211 просмотров), «Агентство РК по финансовому мониторингу призывает повышать финансовую грамотность» (https://www.youtube.com/watch?v=wjRQkzonM2I, 366 просмотров), «Финансы как язык любви!» (https://www.youtube.com/watch?v=60iL4Vb4OcY, 188 просмотров), «Как помогают финансовые игры в денежном навыке?» (https://www.youtube.com/watch?v=lmObvzCvBN8, 159 просмотров), «Что такое финансовый интеллект?» (https://www.youtube.com/watch?v=2X_NkGJtCV0, 177 просмотров), «Какие способы накопления используют казахстанцы?» (https://www.youtube.com/watch?v=_A3eOKo80q8, 338 просмотров) на казахском и русском языках в YouTube-канале Банка.
2. опубликованы посты по повышению финансовой грамотности, фишинговым атакам и соблюдению осторожности чтобы не попасть к мошенникам на социальных сетях Банка.
3. размещена серия постов в Instagram с советами по управлению деньгами и накоплению средств на депозите для увеличения доли самообслуживания населения. А также на постоянной основе в Instagram проводятся прямые эфиры «вопрос – ответ» о продуктах Банка и обслуживании без посещения отделения Банка.
4. в отделениях Банка увеличено количество Цифровых гидов до 118 с целью приобщения клиентов к дистанционному обслуживанию через онлайн-сервисы. Задачей Цифровых гидов является популяризация дистанционных каналов обслуживания и повышение цифровой и финансовой грамотности клиентов Банка. Доля операций, переведенных в дистанционные каналы обслуживания в 2024 году была увеличена с 42 % до 53 % по сравнению с 2023 годом.
5. совместно с АО «Казпочта» был реализован проект «Почтальон» в целях расширения зоны обслуживания. В результате в течение 2024 года было увеличено количество почтальонов, сотрудничающих с Банком, в 5,2 раза. Почтальоны, в процессе своей трудовой деятельности предоставляли консультации по продуктам Отбасы банка, а также помогали через дистанционные каналы Банка (Видеобанкинг/Internet banking) открыть депозит клиентам, проживающим в отдаленных населенных пунктах.
6. в чат-бот добавлены новые сценарии в виде гайда по сбережению и получению ипотеки онлайн.
7. проведены работы по оптимизации IVR-системы, добавлены ветки и опции для самообслуживания для сокращения времени ожидания ответа оператора Контакт-центра.
8. настроены автоматические кампании по рассылке push-уведомлений о возможности оперативного получения ответов на вопросы через WhatsApp Банка.
9. на регулярной основе осуществлялись рассылки СМС и push-уведомлений о возможностях обслуживания через онлайн-сервисы, включая открытие депозитов и проведения операций.
10. на регулярной основе проводились операционные кампании, направленные на обзвон клиентов с целью оформления ипотеки онлайн.
11. регулярно размещалась информация о мерах по обеспечению безопасности клиентских данных и предотвращению их разглашения на официальном сайте Банка hcsbk.kz в разделе «Отбасы инфо».
12. создан блок «вопрос-ответ» с ответами на часто задаваемые вопросы, что способствует формированию грамотного финансового поведения у населения на официальном сайте Банка hcsbk.kz.