ESG-продукты и услуги

Социальные облигации

В 2024 году Банк на площадке Казахстанской фондовой биржи KASE выпустил свои первые социальные облигации на сумму 209,9 млрд тенге (в номинальном выражении: 170,5 млрд тенге по ставке доходности 14,25 % годовых, 39,3 млрд тенге по ставке доходности 15,25 % годовых) для неограниченного круга инвесторов в рамках фондирования программы «Наурыз», которая была разработана по поручению Президента Республики Казахстан Касым-Жомарта Токаева для поддержки социальной политики страны. На момент размещения облигации доходность размещения соответствовала уровню базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан. Облигации были выпущены по рыночной ставке 14-15 %. А также из резерва Правительства Республики Казахстан были выделены 6,2 млрд тенге для субсидирования ставки до 7 % для кредитования социально-уязвимых слоев населения. Держателями облигаций стали банки второго уровня и брокерские организации – 42 %, страховые организации – 34 %, институциональные инвесторы – 24 %.

Отчет о размещенных облигациях в рамках реализации Программы «Наурыз»

№	Дата размещения	Тикер / ISIN	ставка купонного вознаграждения, % годовых	Количество размещенных ценных бумаг, шт.	Сумма привлечения, млн тенге
1	24.07.2024	JSBNb2 / KZ2C00011658	14,25 %	100 000 000	100 000,00
1	24.07.2024	JSBNb3 / KZ2C00011740	14,25 %	70 500 000	70 500,00
2	13.12.2024	JSBNb4 / KZ2C00011757	15,25 %	29 300 000	29 300,00
3	27.12.2024	JSBNb4 / KZ2C00011757	15,25 %	10 049 631	10 109,23
Итого в 2024 году:				209 849 631	209 909,23

Приобретенные социальные облигации Банка предоставляют инвесторам следующие преимущества:

сотрудничество с надежным и стабильным финансовым институтом как Отбасы банк, имеющим рейтинг на уровне суверенного, а также фактическое участие в реализации социальной программы «Наурыз» и повышении уровня жизни населения;
отсутствие налогообложения для купонного вознаграждения, в связи с тем, что Отбасы банк входит в перечень финансовых агентств Республики Казахстан, а также в связи с тем, что облигации включены в «официальный» список KASE.
облигации Банка будут включены в корзину репо ОДГУ (облигации эмитента с долей государственного участия) и по ним предполагается наличие маркетмейкера.
срок обращения облигаций – 5 лет;
периодичность выплаты купона – 2 раза в год.

В программе «Наурыз» участвовали граждане страны, не имеющие в собственности жилья и операций с жилищем в течение последних 5 лет, в том числе работники бюджетных организаций, военнослужащие и сотрудники специализированных государственных органов, а также представители социально-уязвимых слоев населения: граждане, состоящие в очереди на жилье, инвалиды 1 и 2 групп, очередники на жилье по категории «дети-сироты», многодетные семьи, семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями, неполные семьи.

Ниже приводится информация об использованных средствах в разбивке по регионам/моногородам/областных центрам/районам, возрасту (молодежь и т. д.), гендерному разделению (мужчина/женщина), по категориям социально уязвимых слоев населения.

Займы, выданные в разбивке по регионам и гендерному разделению

Регион	Всего		Женщина				Мужчина
Регион	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Кол-во	Доля % по кол-ву	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Доля % по кол-ву	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)
г. Алматы	1 502	46 207 491	801	53 %	23 492 446	29 329	701	47 %	22 715 045	32 404
г. Астана	1 593	43 165 746	796	50 %	20 020 411	25 151	797	50 %	23 145 335	29 041
г. Шымкент	466	11 950 607	229	49 %	5 661 272	24 722	237	51 %	6 289 335	26 537
Моногорода	138	2 507 115	60	43 %	970 403	16 173	78	57 %	1 536 712	19 701
Абай	3	35 200	1	33 %	11 200	11 200	2	67 %	24 000	12 000
Аксай	30	578 936	17	57 %	313 075	18 416	13	43 %	265 861	20 451
Аксу	5	76 757	4	80 %	47 900	11 975	1	20 %	28 857	28 857
Аркалык	1	22 000		0 %			1	100 %	22 000	22 000
Балхаш	15	306 960	7	47 %	115 974	16 568	8	53 %	190 986	23 873
Жанаозен	21	390 233	13	62 %	234 091	18 007	8	38 %	156 142	19 518
Кентау	1	30 000		0 %			1	100 %	30 000	30 000
Рудный	11	141 000	6	55 %	72 746	12 124	5	45 %	68 254	13 651
Сатпаев	15	318 850	5	33 %	87 500	17 500	10	67 %	231 350	23 135
Степногорск	1	10 800		0 %			1	100 %	10 800	10 800
Текели	1	18 400		0 %			1	100 %	18 400	18 400
Темиртау	7	105 036	1	14 %	8 400	8 400	6	86 %	96 636	16 106
Хромтау	8	178 182	1	13 %	21 870	21 870	7	88 %	156 312	22 330
Шахтинск	3	51 302	1	33 %	14 848	14 848	2	67 %	36 454	18 227
Экибастуз	16	243 460	4	25 %	42 800	10 700	12	75 %	200 660	16 722
Областные центры	1 901	44 140 780	733	39 %	15 640 587	21 338	1 168	61 %	28 500 193	24 401
Актау	79	1 732 419	32	41 %	594 802	18 588	47	59 %	1 137 617	24 205
Актобе	328	7 238 286	142	43 %	2 945 755	20 745	186	57 %	4 292 531	23 078
Атырау	91	2 233 565	40	44 %	949 594	23 740	51	56 %	1 283 971	25 176
Жезказган	3	84 969	1	33 %	24 969	24 969	2	67 %	60 000	30 000
Караганда	194	5 015 621	63	32 %	1 488 364	23 625	131	68 %	3 527 257	26 926
Кокшетау	113	2 455 758	32	28 %	683 336	21 354	81	72 %	1 772 422	21 882
Костанай	273	5 868 666	130	48 %	2 560 930	19 699	143	52 %	3 307 736	23 131
Кызылорда	17	413 928	6	35 %	156 000	26 000	11	65 %	257 928	23 448
Қонаев	18	455 363	6	33 %	133 226	22 204	12	67 %	322 137	26 845
Павлодар	23	677 177	6	26 %	173 288	28 881	17	74 %	503 889	29 641
Петропавловск	74	1 723 273	18	24 %	345 190	19 177	56	76 %	1 378 083	24 609
Семей	130	3 172 512	38	29 %	839 455	22 091	92	71 %	2 333 057	25 359
Талдыкорган	31	693 224	14	45 %	288 119	20 580	17	55 %	405 105	23 830
Тараз	123	2 793 222	45	37 %	925 992	20 578	78	63 %	1 867 230	23 939
Туркестан	29	656 494	11	38 %	254 398	23 127	18	62 %	402 097	22 339
Уральск	233	5 279 065	114	49 %	2 414 138	21 177	119	51 %	2 864 927	24 075
Усть-Каменогорск	142	3 647 239	35	25 %	863 032	24 658	107	75 %	2 784 207	26 021
Районы и села	1 185	28 725 176	624	53 %	14 449 299	23 156	561	47 %	14 275 877	25 447
Общий итог	6 785	176 696 914	3 243	48 %	80 234 417	24 741	3 542	52 %	96 462 497	27 234

Займы, выданные в разрезе возрастных групп

Регион	до 35 лет			свыше 35
Регион	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)
г. Алматы	746	23 227 889	31 137	756	22 979 601	30 396
г. Астана	881	24 065 800	27 316	712	19 099 946	26 826
г. Шымкент	253	6 480 791	25 616	213	5 469 816	25 680
Моногорода	73	1 430 113	19 591	65	1 077 002	16 569
Абай				3	35 200	11 733
Аксай	17	340 473	20 028	13	238 463	18 343
Аксу				5	76 757	15 351
Аркалык	1	22 000	22 000
Балхаш	9	183 789	20 421	6	123 171	20 529
Жанаозен	14	257 033	18 360	7	133 200	19 029
Кентау				1	30 000	30 000
Рудный	1	16 500	16 500	10	124 500	12 450
Сатпаев	13	290 350	22 335	2	28 500	14 250
Степногорск	1	10 800	10 800
Текели	1	18 400	18 400
Темиртау	2	28 896	14 448	5	76 140	15 228
Хромтау	6	140 312	23 385	2	37 870	18 935
Шахтинск	1	20 000	20 000	2	31 302	15 651
Экибастуз	7	101 560	14 509	9	141 900	15 767
Областные центры	1 014	23 768 317	23 440	887	20 372 462	22 968
Актау	52	1 153 795	22 188	27	578 624	21 431
Актобе	183	4 056 181	22 165	145	3 182 105	21 946
Атырау	55	1 373 384	24 971	36	860 181	23 894
Жезказган	2	60 000	30 000	1	24 969	24 969
Караганда	97	2 574 190	26 538	97	2 441 431	25 169
Кокшетау	51	1 120 964	21 980	62	1 334 794	21 529
Костанай	141	3 141 520	22 280	132	2 727 146	20 660
Кызылорда	16	399 928	24 995	1	14 000	14 000
Қонаев	8	215 671	26 959	10	239 691	23 969
Павлодар	13	384 589	29 584	10	292 588	29 259
Петропавловск	45	1 037 698	23 060	29	685 575	23 641
Семей	59	1 411 075	23 917	71	1 761 437	24 809
Талдыкорган	12	285 897	23 825	19	407 327	21 438
Тараз	66	1 510 249	22 883	57	1 282 973	22 508
Туркестан	18	397 675	22 093	11	258 819	23 529
Уральск	115	2 636 617	22 927	118	2 642 448	22 394
Усть-Каменогорск	81	2 008 886	24 801	61	1 638 354	26 858
Районы и села	518	12 797 960	24 706	667	15 927 216	23 879
Общий итог	3 485	91 770 870	26 333	3 300	84 926 044	25 735

Займы, выданные по социально уязвимым слоям населения и очередникам местных исполнительных органов

Регион	Неполная семья			Многодетные семьи			Семьи имеющие или воспитывающие детей-инвалидов 2			Ветераны приравненные к ВОВ			Инвалиды 1 и 2 групп			Кандасы			Итог Кол-во	Итог Сумма займов (тыс. тенге)
Регион	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Итог Кол-во	Итог Сумма займов (тыс. тенге)
г. Алматы	189	5 556 276	29 398	141	4 444 278	31 520	18	534 104	29 672				11	326 006	29 637				691	21 321 406
г. Астана	145	3 493 603	24 094	84	2 499 168	29 752	23	673 855	29 298	1	21 546	21 546	10	232 616	23 262				536	14 344 277
г. Шымкент	39	900 236	23 083	56	1 486 711	26 548	3	73 673	24 558				2	49 987	24 993				206	5 325 170
Моногорода	22	356 032	16 183	3	70 850	23 617	1	22 000	22 000				1	10 000	10 000	1	16 500	16 500	53	929 403
Аксай	8	149 112	18 639																15	288 962
Аксу	1	16 000	16 000																1	16 000
Аркалык							1	22 000	22 000										1	22 000
Балхаш	4	68 000	17 000																5	81 000
Жанаозен	4	62 200	15 550	3	70 850	23 617							1	10 000	10 000				12	213 291
Рудный	1	6 350	6 350													1	16 500	16 500	5	64 050
Сатпаев	2	25 000	12 500																6	112 000
Темиртау																			1	15 382
Хромтау	1	21 870	21 870																1	21 870
Шахтинск																			2	34 848
Экибастуз	1	7 500	7 500																4	60 000
Областные центры	166	3 317 490	19 985	88	2 155 582	24 495	21	465 326	22 158	2	48 037	24 019	13	252 180	19 398				826	19 158 134
Актау	10	168 704	16 870	7	133 254	19 036	8	155 852	19 482										39	783 625
Актобе	22	456 154	20 734	21	492 358	23 446	1	30 000	30 000	1	18 500	18 500	4	69 376	17 344				117	2 609 465
Атырау	9	202 543	22 505	6	162 240	27 040	2	42 200	21 100										48	1 152 488
Жезказган				1	30 000	30 000													3	84 969
Караганда	13	302 540	23 272	7	200 220	28 603	1	21 500	21 500	1	29 537	29 537	4	89 196	22 299				84	2 156 573
Кокшетау	13	251 239	19 326	1	23 200	23 200							1	19 570	19 570				45	986 533
Костанай	32	585 112	18 285	4	87 157	21 789													113	2 415 986
Кызылорда	1	23 400	23 400				1	23 000	23 000										5	121 400
Қонаев	1	15 290	15 290										1	17 861	17 861				4	86 878
Павлодар	1	30 000	30 000	1	30 000	30 000													13	387 588
Петропавловск	7	131 484	18 783																32	746 759
Семей	8	156 541	19 568	6	161 145	26 857	1	30 000	30 000										49	1 158 707
Талдыкорган	5	103 085	20 617	1	19 152	19 152													15	360 937
Тараз	6	128 060	21 343	14	325 205	23 229	1	13 608	13 608										59	1 375 240
Туркестан	2	45 615	22 808	1	29 600	29 600	1	9 400	9 400				1	19 625	19 625				19	419 412
Уральск	29	553 425	19 084	16	409 991	25 624	1	30 000	30 000				2	36 554	18 277				134	3 101 972
Усть-Каменогорск	7	164 298	23 471	2	52 060	26 030	4	109 766	27 442										47	1 209 604
Районы и села	152	3 364 017	22 132	104	2 637 250	25 358	15	406 988	27 133				6	164 440	27 407				528	12 784 240
Общий итог	713	16 987 654	23 826	476	13 293 840	27 928	81	2 175 945	26 864	3	69 583	23 194	43	1 035 228	24 075	1	16 500	16 500	2 840	73 862 630

Регион	Государственный служащий			Пенсионеры по возрасту			Список неопределен			Итог Кол-во	Итог Сумма займов (тыс. тенге)
Регион	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Кол-во	Сумма займов (тыс. тенге)	Средняя сумма займа (тыс. тенге)	Итог Кол-во	Итог Сумма займов (тыс. тенге)
г. Алматы	331	10 436 999	31 532	1	23 743	23 743				691	21 321 406
г. Астана	272	7 401 523	27 211	1	21 965	21 965				536	14 344 277
г. Шымкент	106	2 814 564	26 552							206	5 325 170
Моногорода	25	454 021	18 161							53	929 403
Аксай	7	139 850	19 979							15	288 962
Аксу										1	16 000
Аркалык										1	22 000
Балхаш	1	13 000	13 000							5	81 000
Жанаозен	4	70 241	17 560							12	213 291
Рудный	3	41 200	13 733							5	64 050
Сатпаев	4	87 000	21 750							6	112 000
Темиртау	1	15 382	15 382							1	15 382
Хромтау										1	21 870
Шахтинск	2	34 848	17 424							2	34 848
Экибастуз	3	52 500	17 500							4	60 000
Областные центры	501	12 035 607	24 023	8	154 402	19 300	27	729 510	27 019	826	19 158 134
Актау	13	303 016	23 309	1	22 800	22 800				39	783 625
Актобе	68	1 543 077	22 692							117	2 609 465
Атырау	31	745 505	24 049							48	1 152 488
Жезказган	1	30 000	30 000	1	24 969	24 969				3	84 969
Караганда	29	739 070	25 485	2	45 000	22 500	27	729 510	27 019	84	2 156 573
Кокшетау	30	692 524	23 084							45	986 533
Костанай	73	1 682 085	23 042	4	61 633	15 408				113	2 415 986
Кызылорда	3	75 000	25 000							5	121 400
Қонаев	2	53 727	26 864							4	86 878
Павлодар	11	327 588	29 781							13	387 588
Петропавловск	25	615 275	24 611							32	746 759
Семей	34	811 021	23 854							49	1 158 707
Талдыкорган	9	238 700	26 522							15	360 937
Тараз	38	908 367	23 904							59	1 375 240
Туркестан	14	315 172	22 512							19	419 412
Уральск	86	2 072 003	24 093							134	3 101 972
Усть-Каменогорск	34	883 479	25 985							47	1 209 604
Районы и села	250	6 183 546	24 734	1	28 000	28 000				528	12 784 240
Общий итог	1 485	39 326 260	26 482	11	228 110	20 737	27	729 510	27 019	2 840	73 862 630

Согласно анализу данных ипотечного рынка, средние процентные ставки банков второго уровня по ипотеке составляют 14-22,5 % годовых. Ставка вознаграждения по кредиту по программе «Наурыз» для конечного заемщика составила 9 % (ГЭСВ от 9,4 % до 13 %), при этом для граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения согласно статье 68 Закона «О жилищных отношениях РК» составила 7 % (ГЭСВ от 7,1 до 9,6 %). Тем самым программа «Наурыз» эффективно работает для социально-уязвимых слоев населения, молодых семей и жителей регионов, обеспечивая льготные условия. Учитывая стабильное финансирование через облигации и субсидии, ставки по программе удерживаются на низком уровне, делая программу доступной для широкого круга.

По итогам 2024 года, на ежегодной церемонии награждения членов Казахстанской фондовой биржи KASE и листинговых компаний, внесших значительный вклад в развитие фондового рынка, АО «Отбасы банк» было удостоено награды в номинации «Лидер рынка ESG-облигаций». Социальные облигации Банка, направленные на реализацию социальной жилищной программы, подтверждают устойчивую позицию, успешную стратегию Банка и высокий уровень доверия со стороны институциональных инвесторов и партнеров.

В 2025 году Банк продолжит реализацию программы «Наурыз». Для финансирования программы Банк также планирует разместить социальные облигации и любой инвестор, включая физическое лицо, смогут инвестировать в надежный и привлекательный финансовый инструмент.