Ключевые события в области устойчивого развития в 2024 году

В 2024 году Банк внедрил в свою деятельность климатическую повестку, что стало важным шагом в укреплении устойчивости к изменениям климата. Климатические риски интегрированы в общую систему риск-менеджмента Банка. В отчетном периоде Банк, совместно с международной консалтинговой компанией, провел анализ физических и переходных рисков, и климатические стресс-тестирования, утвердил методологию оценки климатических возможностей и разработал Дорожную карту внедрения оценки климатических рисков. А также в 2025 году Банк планирует установить промежуточные и долгосрочные цели в соответствии с научно обоснованным подходом по снижению углеродного следа как по собственным операциям Банка, так и по финансируемому кредитному портфелю. Достижение поставленных целей планируется осуществить в дальнейшем за счет ряда разработанных инициатив.

Начиная с 2024 года Банк начал оценивать собственные выбросы парниковых газов по Охвату 3, а также финансируемые выбросы по всему портфелю, с целью более качественного управления собственным негативным воздействием и разработкой промежуточных целевых ориентиров для достижения общих целей углеродной нейтральности к 2060 году. Методология оценки выбросов парниковых газов была разработана Банком совместно с внешней экспертной организацией.

В ноябре 2024 года на круглом столе по глобальным инвестициям (KGIR-2024) под председательством Премьер-министра Республики Казахстан между Банком и Азиатским банком развития (далее – АБР) был подписан Меморандум о взаимопонимании для развития программ гендерной и «зеленой» ипотеки. Банк планирует привлечь от АБР кредитные средства в размере 90 миллиардов тенге для развития указанных программ.
 

В течение отчетного года в Банке проводились активные работы над развитием и расширением продуктовой линейки, а именно:

• запущены жилищные программы «Наурыз» и «Отау», направленные на улучшение жилищных условий граждан Казахстана, включая жителей моногородов, малых городов, районных центров и сельских населенных пунктов.
• запущен пилотный проект «Асыл мекен», направленный на улучшение жилищных условий граждан страны в сельских населенных пунктах. Проект реализуется по поручению Президента Республики Казахстан о переориентации деятельности Банка с областных центров на районы, моногорода и села, способствуя развитию сельской инфраструктуры и повышению доступности жилья для сельских жителей.
• начато открытие образовательного накопительного вклада «AQYL», предоставляя гражданам Казахстана возможность планомерно накапливать средства для оплаты профессионально-технического и высшего образования как в стране, так и за рубежом.
• рамках реализации молодежных программ заключены соглашения с акиматами г. Астана «Елорда жастары», г. Алматы «Алматы жастары», Актюбинской области «Актобе жастары», Алматинской области «Алатау жастары», Атырауской области «Атырау қала жастары», «Атырау аудан жастары», Жамбылской области «Әулиеата жастары», Западно-Казахстанской области «Жайық жастары», Карагандинской области «Қарағанды жастары», «Теміртау жастары», «Сарань жастары», Костанайской области «Қостанай жастары», Кызылординской области «Сыр жастары», Мангистауской области «Маңғыстау жастары», Павлодарской области «Ертіс жастары (г. Экибастуз)», Северо-Казахстанской области «Қызылжар жастары», области Улытау «Ұлытау жастары».
• в рамках расширения региональных программ были заключены соглашения с акиматами г. Шымкент «Қамқор», Акмолинской области «Программа для МЧС», Актюбинской области «Для пострадавших от паводков», «Для сотрудников АО «Транснациональная компания «Казхром», Атырауской области «Берекелі Баспана-Атырау», Восточно-Казахстанской области «Шығыс маманы», «Программа для моногорода Риддер», области Жетысу «Жерұйық», Костанайской области «МИО для работников АО «Соколовско-Сарбайское горно-обогатительное производственное объединение», Павлодарской области «МИО для работников АО «Евроазиатская энергетическая корпорация».
• в рамках реализации отдельных региональных программ заключены соглашения с акиматами городов Астана, Алматы, Шымкент, Акмолинской, Актюбинской, Алматинской, Атырауской, Восточно-Казахстанской, Жамбылской, Жетысу, Западно-Казахстанской, Карагандинской, Костанайской, Мангистауской, Павлодарской, Улытау, Северо-Казахстанской областей.
• расширено сотрудничество с компаниями в рамках продукта «Корпоративный» по кредитованию работников компаний и заключены соглашения между Банком и компаниями, входящими в группу компаний Eurasian Resources Group (ERG) АО «ТНК «Казхром», ТОО «БК-СТРОЙ», АО «Соколовско-Сарбайское горно-обогатительное производственное объединение», АО «Евроазиатская энергетическая корпорация», а также с ТОО «Богатырь Комир», ТОО «Daily food Astana», ТОО «Daily food ltd».
• в рамках проекта «Арендное жилье с последующим выкупом» заключены соглашения с акиматом Актюбинской области для пострадавших от режима ЧС (паводков), акиматом г. Костанай по аренде жилья с последующим выкупом гражданами, стоящими в очереди на получение жилья, ТОО «OKS – SHYMCITY» по аренде жилья с последующим выкупом работниками Seitzhan school.

В отчетном году Банк привлек 61,3 млрд тенге из местных бюджетов для реализации социальных жилищных программ.

В 2024 году 1 990 790 казахстанцев получили государственную премию на свои счета в Отбасы банке, всего вкладчикам было перечислено 81,9 млрд тенге (по итогам 2023 года). Выплату премии на вклады по закону обеспечил государство, содействуя своим гражданам, участвующим в системе жилищных строительных сбережений, быстрее накопить на свое жилье.

Банк получил лицензию на дополнительные виды операций, среди которых имеется открытие текущих счетов для зачисления выплат целевых накоплений, предназначенных для улучшения жилищных условий или оплаты образования от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. В рамках этого Банк начал проводить свою новую функцию по программе «Национальный фонд — детям!» с начала 2024 года.

Между Банком, Союзом строителей Казахстана и Ассоциацией исламских финансов и бизнеса (AIFB) подписан меморандум о развитии исламской финансовой индустрии в Казахстане. Кроме того, Банк заключил меморандум с CSQlaw Kazakhstan Branch, филиалом малазийской компании в Казахстане. В рамках сотрудничества предусматривается проведение комплексного обучения работников Банка по вопросам исламского финансирования и основам финансового права, соответствующего принципам Шариата.

В рамках реализации политики в области ESG в 2024 году Банк выпустил свои первые социальные облигации. На KASE состоялись специализированные торги по размещению выпусков социальных облигаций Банка, в результате которых для кредитования было привлечено 209,849 млрд тенге путем размещения пятилетних социальных облигаций в рамках третьей облигационной программы под 14,25 % годовых (170,5 млрд тенге) и под 15,25 % годовых (39,349 млрд тенге). В рамках средств выпущенных облигаций Банк реализовал социальную жилищную программу «Наурыз».

В 2024 году был принят Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реформирования жилищной политики», согласно которому Банку будет присвоен статус национального института развития, что подразумевает закрепление за Банком ряда важных функций, помимо уже существующих. А именно: ведение и актуализация единой республиканской электронной базы, формирование, ведение и актуализация электронной базы «Центр обеспечения жилищем», принятие решений по предоставлению жилья из коммунального жилищного фонда или жилья, арендованного местными исполнительными органами в частном жилищном фонде, субсидирование части арендной платы за жилье, арендованное в частном жилищном фонде, предоставление льготных ипотечных жилищных займов через систему жилищных строительных сбережений.

В отчетном году Банк объявил благотворительную акцию «Асар» среди своих работников в целях оказания финансовой помощи пострадавшим от паводков, перечислил однодневную зарплату сопереживающих работников в размере более 9,4 млн тенге, а также предоставил отсрочку по кредитам со сроком на 30, 60 или 90 календарных дней с возможностью продления срока займа на срок отсрочки платежа заемщикам, пострадавшим от паводков.

В 2024 году Банком впервые получен ESG рейтинг от международного рейтингового агентства Sustainable Fitch на уровне «3» и оценка «55», что обусловлено позитивным социальным воздействием портфеля ипотечного кредитования банка, значительная доля которого направлена на обеспечение доступа к адекватному, безопасному и недорогому жилью и базовым услугам для отдельных уязвимых групп населения. 

В 2024 году в рамках реализации политики в области ESG произошли некоторые изменения в организационной структуре Банка – было создано новое Управление устойчивого развития в составе Департамента планирования и стратегического анализа, основной задачей которого является внедрение и координация вопросов в области устойчивого развития и ESG.

Банк провел День эмитента на площадке KASE. На данном мероприятии выступила Председатель Правления Банка Ляззат Ибрагимова и предоставила участникам мероприятия актуальную информацию о финансовых результатах деятельности Банка за 2023 год, планируемых выпусках облигаций Банка и планах реализации жилищных проектов.