Результаты финансовой деятельности

Активы Банка в 2024 году выросли на 7 % или на 284 млрд тенге и составили почти 4 трлн тенге.

Доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней составляет на конец 2024 года 0,12 % (0,10 % по балансовой стоимости) – самый низкий показатель в казахстанской банковской системе.

На инвестиции Банка в ценные бумаги приходится 1 % активов по итогам 2024 года. Доля денежных средств и их эквивалентов – 13 %. Инвестиционная деятельность направлена на эффективное управление имеющимися в наличии свободными денежными средствами с целью сохранности активов Банка. По состоянию на конец 2023 года финансовые активы Банка составили 781 млрд тенге.

Обязательства Банка на конец 2024 года выросли на 5 % или на 169 млн тенге и составили 3,6 трлн тенге. 75 % в структуре обязательств приходится на средства клиентов. Объем счетов клиентов в минувшем году составил на конец года 2 666 млрд тенге.

Деятельность Банка характеризуется низким уровнем долговой нагрузки. Заемные средства по итогам 2024 года составили 4 % от обязательств, объем выпущенных ценных бумаг – 12 %.

Объем заемных средств в 2024 году вырос на 25 млрд тенге или на 19 %, в первую очередь за счет предоставления финансирования в рамках государственных программ развития.

Прибыль Банка за год выросла и составила 120,8 млрд тенге. Банк сохраняет достаточные показатели рентабельности. Показатель ROE в 2024 году составил 18,51 %, ROA – 2,92 %.

По итогам 2024 года Банк демонстрирует рост по ключевым показателям деятельности и превышение плановых значений. Это отражает растущий масштаб деятельности Банка, и рост интереса к системе жилищных сбережений со стороны населения. В результате Банк также продолжает сохранять высокие показатели рентабельности, которые остаются выше плановых значений. Объемы активов и обязательств также сложились выше запланированного уровня.

Визуализация сценария будущего развития Банка, которая построена с учетом планируемых притоков в виде бюджетных кредитов, привлечений займов на рынке, привлечений средств посредством финансовых инструментов, притоков депозитной базы, доходности Банка, а также оттоков на реализацию программ, на осуществление текущей деятельности, развитие Банка по реализуемым направлениям отражаются в финансовой модели, утвержденной в рамках Бизнес-модели Банка.

Инвестирование Банка в финансовые инструменты носит консервативный характер и направлено, в основном, на размещение временно свободных денежных средств в финансовые инструменты.

Временно свободные денежные средства Банка для целей инвестирования в портфель финансовых инструментов Банка формируются исходя из стабильных и альтернативных источников фондирования, а также остатков на текущих счетах клиентов Банка.

Банк стремится к обеспечению сбалансированности интересов бизнеса и общества, а также обеспечивает согласованность своих экономических, экологических и социальных целей для устойчивого развития в долгосрочном периоде. Банк интегрирует принципы устойчивого развития, закрепленные международными стандартами в области устойчивого развития, в систему управления, стратегию развития и ключевые процессы.

Система управления рисками и капиталом является частью стратегии Банка и направлена на обеспечение устойчивого развития, посредством принятия управленческих решений в условиях неопределенности, для повышения результативности и эффективности принимаемых решений, снижения потерь и максимизации дохода.

Банк в ходе управления рисками использует различные подходы с учетом требований Национального Банка Республики Казахстан как участника финансовой системы государства, такие как:

• система трех линий защиты;
• формирование стратегии риск-аппетита Банка;
• оценка достаточности капитала;
• оценка достаточности ликвидности;
• проведение стресс-тестирований по основным финансовым показателям Банка;
• обеспечение наличия системы управленческой отчетности в целях своевременного доведения информации о показателях по рискам до уполномоченных органов Банка.

Для успешной реализации стратегии Банк на регулярной основе анализирует ключевые риски, которые могут повлиять на достижение стратегических целей и финансовую устойчивость Банка, разрабатывает соответствующие меры по их минимизации. В отчетном году, как и в прошлых периодах, Банк продолжает поддерживать достаточные уровни ликвидности и капитала, которые значительно перекрывают требования регулятора.

Финансовая устойчивость Банка осуществляется через управление финансами в целях достижения стратегических целей Банка. За счет успешной реализации государственных программ, а также программ за счет собственных средств Банка за последние 5 лет наблюдается ежегодный рост доходов, а также чистой прибыли Банка.

А также Банк направляет свои усилия на построение высокоэффективной модели управления человеческими ресурсами, создание команды единомышленников, способной обеспечить достижение стратегических целей и задач, стоящих перед Банком. Банк, в свою очередь, предоставляет работникам широкие возможности для обучения и развития, повышая свои навыки и компетенции. В своей деятельности Банк применяет современную систему подбора, найма, обучения, планирования карьеры и эффективной мотивации персонала с применением оценки ключевых показателей деятельности (КПД). Система оценки КПД осуществляется через процесс каскадирования ключевых показателей деятельности от высшего руководства до административных работников.