АО «Отбасы банк» рассматривает изменение климата как стратегически значимый фактор, способный оказывать влияние на финансовую устойчивость, бизнес-модель и приоритеты развития. Вопросы, связанные с ESG, являются неотъемлемой частью Стратегии развития Банка на 2024–2033 годы. Стратегические ключевые показатели деятельности (КПД) охватывают не только операционные и финансовые показатели, но и требования в области устойчивого развития, а именно в части вопросов, связанных с климатом, устанавливаются следующие КПД:

1. Сокращение выбросов парниковых газов от деятельности Банка (охват 1, 2) к 2026 году – минус 5 % от показателя базового года (2023 г.), к 2033 году – минус 10 % от показателя базового года;
2. Установка системы автоматического контроля освещения в коридорах (датчики движения) в Центральном аппарате в 2025 году, в 10-ти филиалах Банка в 2026 году, в 20-ти филиалах Банка в 2027 году;
3. Высадка зеленых насаждений в 2024 году – 150 деревьев, в 2025 году – 250 деревьев, в 2026 году – 350 деревьев;
4. Сокращение потребления бумаги по 5 % ежегодно в течение 2024–2026 годов.

Целями Банка в области снижения воздействия на окружающую среду и глобальное изменение климата являются:

Защита окружающей среды, включая рациональное использование ресурсов, снижение воздействия на глобальное изменение климата;

Выполнение обязательных законодательных и других требований, принятых Банком;

Применение экологичных, энерго- и материалосберегающих технологий.

Особое внимание уделяется развитию «зеленого» ипотечного портфеля, включая поддержку проектов энергоэффективного строительства и внедрение стандартов устойчивого жилья. Банк ориентируется на соответствие Таксономии зеленых проектов Республики Казахстан, а также учитывает климатические цели, зафиксированные в Стратегии достижения углеродной нейтральности страны до 2060 года. Реализация климатических инициатив встраивается в более широкую ESG-повестку Банка, включая работу с международными партнерами и повышение прозрачности.

В отчетном году в рамках интеграции ESG принципов в ключевые процессы Банка:

1. создано Управление устойчивого развития в составе Департамента планирования и стратегического анализа, основной задачей которого является внедрение и координация вопросов в области устойчивого развития и ESG;
2. разработаны/ актуализированы ряд внутренних документов Банка в соответствии с возникающими изменениями в области ESG (Положение о политике в области социальных облигаций, Методика оценки соответствия новых программ кредитования принципам устойчивого развития, Положение о снижении воздействия на окружающую среду и глобальное изменение климата, Положение по правам человека и другие);
3. впервые получен ESG-рейтинг от международного рейтингового агентства Sustainable Fitch на уровне «3» и оценка «55»;
4. реализован функционирующий раздел по устойчивому развитию на корпоративном сайте Банка в целях улучшения качества раскрытия информации.
5. совместно с внешней экспертной организацией разработан Методический подход к количественной оценке Охвата 3, в том числе по финансируемым выбросам;
6. совместно с международными консультантами был проведен комплексный анализ климатических рисков и возможностей, охватывающий как физические риски (включая паводков, наводнений, оползней), так и переходные риски (регуляторные изменения в стандартах энергоэффективности, трансформация рыночного спроса и требований к строительным стандартам). По результатам анализа определены приоритетные климатические факторы, разработаны сценарные допущения и временные горизонты воздействия (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные), что позволило начать интеграцию климатических аспектов в процессы стратегического и бюджетного планирования.

Таким образом, климатические риски и возможности становятся неотъемлемой частью стратегической модели развития АО «Отбасы банк». Это формирует устойчивую основу для адаптации к изменяющимся условиям, соответствия требованиям регуляторов и устойчивого позиционирования Банка в экономике низкоуглеродного будущего.

Управление рисками

Внедрение системы оценки климатических рисков в АО «Отбасы банк» представляет собой ключевой этап адаптации к актуальным требованиям регуляторов, международным стандартам и растущему воздействию климатических факторов на финансовую устойчивость.

В 2024 году в рамках системного подхода к управлению климатическими рисками Банк совместно с международными консультантами реализовал следующие инициативы:

1. Разработана методология оценки климатических рисков;
2. Проведен анализ подверженности кредитного портфеля климатическим рискам;
3. Сформирована дорожная карта по внедрению оценки климатических рисков.

В рамках проводимой работы по внедрению ESG-компонентов в систему риск-менеджмента в 2024 году Банк определил для себя значимые физические и переходные климатические риски, связанные с повышением частоты и последствий негативных климатологических явлений, а также усилением национальных регуляторных политик, связанных с возможным ужесточением требований в части энергоэффективности в строительном секторе.