Продукты банка

АО “Отбасы банк” предоставляет большой выбор программ для получения средств на улучшение жилищных условий. У нас Вы можете выбрать наиболее подходящий для себя способ с гибкой системой процентных ставок.

Продуктовая линейка

Условия тарифной программы «Образовательный накопительный вклад «AQYL» - действующей с 05.12.2025.

Преимущества системы накопления и кредитования в нашем банке:

1. Гарантия КФГД * - все депозиты Отбасы банка застрахованы государством;

2. Независимость - вклады в нашем банке независимы от колебаний рынка ввиду замкнутости системы;

3. Доступность - низкие процентные ставки по займам;

4. Выгода - премия государства;

5. Стабильность - наши ставки по займам не меняются
(за исключением перехода с предварительного/промежуточного займа на жилищный заем).

* Гарантия КФГД - все депозиты Отбасы банка застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Максимальная сумма гарантии составляет:
• по депозитам в национальной валюте (текущие счета, срочные вклады), за исключением сберегательных вкладов – не более 10 млн тенге;
• по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии) - не более 5 млн тенге.

При наличии в Банке нескольких депозитов, различных по видам и валюте, то гарантируется совокупный остаток суммы по всем депозитам, но не более максимальной суммы гарантийного возмещения – 20 миллионов тенге, с учетом пределов по каждому виду депозита.

Уведомление депозитора

Депозиты

Тарифная программа "Баспана"

Все накопления во вклады в Отбасы банке производятся только в национальной валюте - тенге.

Новые вклады открываются в рамках депозитной программы “Баспана”.
Вклады, открытые в нашем банке по ранее действовавшим тарифам, обслуживаются Отбасы банком
на условиях, определенных договором.

Семейный пакет

Заботитесь о будущем дорогих Вам родственников? Увеличьте доход своей семьи по вкладам Отбасы банка, открыв депозит в рамках “Семейного пакета”! Его можно использовать для всех членов Вашей семьи - супруги/супруга, родителей, детей, братьев и сестер.

В чем главное преимущество Семейного пакета?

Если открыть депозит на каждого члена семьи, то премия государства будет начисляться на каждый открытый вклад, но если открыть несколько накопительных счетов на одного человека, то премия государства будет начисляться лишь на один из них.

Детский депозит «АРНАУ»

Депозит для молодых семей "Жас Отбасы"

Займы

Займы в Отбасы банке выдаются и оплачиваются исключительно в национальной валюте - тенге.

ЗАЁМ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ТОЛЬКО НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ:

Покупка жилья (квартиры, частного дома) в том числе путем его обмена с целью улучшения;
Ремонт жилья (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ);
Строительство (включая приобретение земельного участка);
Рефинансирование ипотечных займов, взятых в других банках;
Внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

Виды займов:

Жилищный заем
Промежуточный заем
Предварительный заем

ЖИЛИЩНЫЙ ЗАЕМ

Жилищный заем - это программа кредитования, позволяющая получить самый выгодный кредит со ставкой от 3,5 до 5% годовых на улучшение жилищных условий (за исключением программы "Бақытты отбасы" и депозита "Арнау", по которым ставка вознаграждения по займу составляет-2% годовых).

Низкие процентные ставки -
от 3.5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5%(ГЭСВ от 5,1% до 6,9%)

Сроки - от 6 месяцев до 25 лет
(под гарантию физического лица -
до 6 лет)

Сумма займа - до 100 млн. тенге

Что нужно для получения жилищного займа?

Наличие жилищно-строительных сбережений (ЖСС), накопленных на депозите в течение минимум трех лет на сумму, составляющую не менее 50% от договорной суммы (суммы, необходимой для улучшения жилищных условий)

Предоставить необходимое обеспечение, соответствующее требованиям Отбасы банка

Иметь значение оценочного показателя не менее 16

Документы, подтверждающие платежеспособность клиента

Расчет ставок, ГЭСВ, сроков и ежемесячного платежа по тарифам жилищного займа

Минимальное значение оценочного показателя

Ставка вознаграждения по займу, %

4,8

4,5

4,2

3,8

3,7

3,5

Годовая эффективная ставка вознаграждения, %

5,2

4,7

4,4

4,2

3,9

3,6

Максимальный срок займа, лет

Ориентировочный ежемесячный платеж, % от договорной суммы

0,81

0,7

0.62

0.56

0.51

0.46

0.43

0.38

0.34

0.31

0.28

0.26

0.25

ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ЗАЕМ

Промежуточный заём предоставляется вкладчикам Отбасы банка, которые уже имеют на счете 50% от договорной суммы и достигли минимального значения оценочного показателя в размере 5.

Получение промежуточных займов возможно при выполнении следующих условий:

наличии накоплений ЖСС в размере не менее 50 % от договорной суммы;
достижение минимального значения оценочного показателя – 5;
предоставлении необходимого обеспечения, соответствующего требованиям Банка;
подтверждении платежеспособности клиентом, согласно внутренним документам Банка.

Промежуточные займы, в зависимости от метода погашения делятся на следующие виды:

Метод	Описание	Максимальный срок займа
Жеңіл	Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу не более 3 лет. После истечения срока: аннуитет либо уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.	9 лет
Стандарт	Аннуитет либо уплата долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.	25 лет
Жеңіл 2	Погашение 50% основного долга по промежуточному займу до перехода на жилзайм.	25 лет

Процентные ставки промежуточного займа зависят от значения оценочного показателя.

Оценочный показатель	от 10,0^5-1	7,0-9,99^5-1		от 5,0	0-4,99
Ставка вознаграждения по займу Стандарт	6,5%	7%		7,5%	Х
Ставка вознаграждения по займу Женил-2	7%	7,5%		8%
Ставка вознаграждения по займу Женил	7,5%	8%		8,5%
Ставка вознаграждения по займам на новое жилье/на ремонт жилья для действующих заемщиков/по проекту "Арендное жилье с последующим выкупом"/Программа "Свой дом"	6%	6,5%		7%
Ставка вознаграждения по займам на цели "внесение первоначального взноса для получения займа в АО "Отбасы банк" на приобретение первичного жилья"	7%
Ставка вознаграждения по займам в рамках программы "Кредитование на приобретение первичного жилья, введенного в эксплуатацию, и вторичного жилья по Программе Банка "Әскери Баспана"".	6%				Х
Ставка вознаграждения по займам на новое жилье на приобретение жилья в рамках субсидирования части первоначального взноса строительной компанией	7%		Х

^{*5-1 Ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам применяются к займам, по которым были начислена компенсация по вкладам в жилищные строительные сбережения в АО "Отбасы банк" физических лиц в соответствии с Правилами выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге), утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 27 августа 2022 года № 614 в размере не менее 500 000 тенге.}
^{*5-2 Ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам применяются к займам в соответствии с пунктом 41-4 Продуктовой линейки.}

Начальная ставка: от 6% (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%)до 8,5% (ГЭСВ от 8,5% до 8,9%) годовых с последующим снижением до 5% (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%)

Максимальная сумма займа -200 млн тенге – устанавливается совокупно на заемщика и связанное с ним лицо.

СПИСОК ПРОГРАММ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА, ПО КОТОРЫМ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ЗАЕМ

РЫНОЧНАЯ ПРОГРАММА

Рыночные программы кредитования от АО "Отбасы банк" - это возможность наиболее выгодно взять промежуточный заем с минимальными процентными ставками - от 6%^5-2 (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%) до 8.5% (ГЭСВ от 8,7% до 8,9%) годовых, как на первичное, так и на вторичное жильё, выбранное на свободном рынке.

Промежуточные займы на приобретение первичного жилья

Рыночная программа кредитования на приобретение первичного жилья - это программа Отбасы банка, по которой вы можете взять промежуточный заем с низкими процентными ставками для приобретения жилья в новостройках.

Условия кредитования. Займы выдается при достижении оценочного показателя 5

Процентные ставки - от 6%^5-2 (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%) до 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,4%)
в зависимости от ОП

Сроки кредитования -
от 6 месяцев до 25 лет

Сумма займа - до 200 млн тенге (включительно)

Промежуточные займы на приобретение жилья на вторичном рынке

Отбасы банк предлагает рыночную программу жилищного кредитования, по которой можно взять промежуточный заем на вторичном рынке.

Условия кредитования. Займы выдается при достижении оценочного показателя 5

Показатели	Вид промежуточного жилищного займа
Показатели	Стандарт	Жеңіл	Жеңіл 2
Ставка вознаграждения (зависит от ОП)	от 6,5% (ГЭСВ от 6,7% до 7,1%) до 7,5% (ГЭСВ от 7,9% до 8,1%)	от 7,5% (ГЭСВ от 7,8% до 8,4%) до 8,5% (ГЭСВ от 8,7% до 8,9%)	от 7,0% (ГЭСВ от 7% до 8,1%) до 8% (ГЭСВ от 8% до 8,2%)
Ставка вознаграждения по отдельным программам	12% по тарифной программе "Сберегательный"	7 % при кредитовании воспитанников и детей сирот до 25 лет	-
Срок займа	от 6 мес. до 25 лет	от 4 лет до 9 лет	от 6 мес. до 25 лет
Сумма займа	до 200 млн. тг. включительно

Промежуточные займы на ремонт жилья для действующих заемщиков Банка

Программа распространяются на действующих заёмщиков Банка, оформивших займы на приобретение жилища (независимо от вида залога (недвижимость, имущественное право, гарантия физического лица)). Основное условие - ремонт и модернизация жилища должны осуществляться в жилище, ранее приобретенном заемщиком за счет займа в Отбасы банке. Допускается кредитование по данной программе не более 1 раза.

Условия кредитования. Займы выдается при достижении оценочного показателя 5

Показатели	Вид промежуточного жилищного займа
Показатели	Стандарт	Жеңіл	Жеңіл 2
Ставка вознаграждения (зависит от ОП)	6% годовых (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%)
Срок займа	от 6 месяцев до 25 лет включительно (минимальный срок по займу Жеңіл – 4 года)
Сумма займа	до 6 млн. тг. включительно

По займу, выданному на приобретение строящегося жилья, в том числе под залог имущественного права, заем на ремонт жилья может быть выдан только после оформления права собственности на имя заемщика/супруга заемщика). Ограничение по выдаче займа на ремонт только после оформления права собственности на жилище, не распространяется на займы, выданные в рамках соглашения о сотрудничестве между Банком и организацией, оказывающей услуги по ремонту жилища.

ПРОГРАММА "СВОЙ ДОМ"

ПРОГРАММА "ӘСКЕРИ БАСПАНА"

ПРОГРАММА ДЛЯ МОЛОДЫХ СЕМЕЙ «ЖАС ОТБАСЫ»

Предоставление льготных промежуточных жилищных займов по ставке вознаграждения не более 2% годовых в рамках Реализации мер государственной поддержки, направленных на улучшение жилищных условий

Предоставление льготных промежуточных жилищных займов по ставке вознаграждения не более 5% годовых в рамках Реализации мер государственной поддержки, направленных на улучшение жилищных условий

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ЗАЕМ от 7% ГОДОВЫХ (ГЭСВ от 7,3% до 9%)

Предварительный заем - это вид жилищного кредитования от Отбасы банка, предоставляющий вкладчикам возможность быстро взять заем на покупку жилья с отсрочкой по основному долгу. В течение этого периода заемщик ежемесячно будет оплачивать платеж, состоящий из двух частей. Первая часть будет направлять на оплату кредита, а вторая - на пополнение депозита. Когда на нем накопится сумма первоначального взноса до 50%, то заемщик перейдет на жилищный заем. Это значит, что накопившиеся на сберегательном счете деньги пойдут в счет погашения займа, а ставка по кредиту снизится от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%) в зависимости от оценочного показателя (по "Бақытты отбасы"- 2% годовых(ГЭСВ от 2% до 2,1%)).

Максимальная сумма предварительного жилищного займа 80 млн. тенге – устанавливается совокупно на заемщика и связанное с ним лицо.

Что нужно для предварительного займа?