Срок накопления – ключевой фактор получения займа в Отбасы банке

Накопление средств на депозите - главный критерий получения кредита в Отбасы банке (дочерняя организация холдинга "Байтерек") по доступным ставкам.

Сбережения вкладчиков - это основа системы жилищных строительных сбережений, которую реализует банк. Благодаря ей клиенты могут получать займы по ставкам от 3,5% до 8,5% (ГЭСВ от 3,6%) годовых, не привлекая государственного или коммерческого фондирования. То есть в большинстве случаев в системе жилищных строительных сбережений клиенты кредитуют себя сами.

Основной вид займа в данной системе - это жилищный заем. Он позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в Казахстане - от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%). Жилищный заем предоставляется вкладчику банка при накоплении на счете не менее 50% от необходимой для приобретения жилья суммы за срок не менее 3-х лет. Еще один важный критерий получения доступного займа - оценочный показатель. Это индикатор финансовой дисциплины клиента. Чем он выше, тем ниже ставка по кредиту. Для получения жилищного займа его минимальный уровень должен быть не менее 16.

Доля жилищных займов в кредитном портфеле банка оставляет 21%. Большая часть портфеля приходится на промежуточные займы. Они востребованы у клиентов банка, которые не хотят ждать и копить 3 года. Имея на руках 50% от стоимости жилья, клиенты сразу же могли получить промежуточный заем, но по более высокой ставке.

В этом случае деньги, внесенные клиентом единовременно, не накапливались на депозитах, а, следовательно, не работали в системе. Поэтому Отбасы банк, в рамках укрепления основ культуры сбережения, с 2022 года начал поэтапную работу по дифференциации ставок по промежуточным займам. Выдача таких займов теперь зависит от оценочного показателя и минимального срока накопления. Ранее промежуточный заем можно было получить при минимальном значении оценочного показателя 2,5. Чтобы достичь этого значения, деньги на депозите должны копиться минимум 3 месяца.

С 15 февраля 2024 года минимальное значение оценочного показателя для получения промежуточного займа увеличивается до 5.

При этом ставки по промежуточным займам составят от 6% до 8,5% (ГЭСВ от 6,2%).

Размер ставки по кредиту будет зависеть от срока накопления на депозите и значения оценочного показателя. Чем выше оценочный показатель, тем ниже ставка по кредиту.

* Ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам применяются к депозитам, по которым была начислена компенсация.

Значение оценочного показателя 5 можно получить, если с момента пополнения депозита в размере 50% от стоимости жилья пройдет минимум 6 месяцев. Только тогда банк выдаст кредит по максимальной ставке, которая будет равна 8,5% (ГЭСВ – от 8.9%).

Дифференцированные ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам в зависимости от значения оценочного показателя будут применены по нижеуказанным программам:

1. Рыночные программы банка - приобретение первичного и вторичного жилья, приобретение земельного участка, на цели ремонт и модернизация жилья и строительство.

2. Условия кредитования по проекту "Арендное жилье с последующим выкупом", программа "Свой дом".

3. "Жаңа баспана" (для получателей жилищных выплат).

Ставки по жилищным и предварительным займам остаются без изменений.

В рамках промежуточного займа казахстанцы могут заранее получить расчет платежеспособности, еще до момента пополнения депозита.

В чем преимущество этой опции? Клиент банка заранее может узнать свои возможности. Так банк, на основании данных из кредитных бюро и НАО "Государственная корпорация "Правительство для граждан", определяет максимальный ежемесячный платеж по планируемому займу и максимальную сумму кредита. Если клиента устраивают данные расчеты - сумма кредита и ежемесячный платеж, то он пополняет депозит в размере 50% от суммы кредита и ждет роста значения ОП до значения 5 в течение минимум 6 месяцев.

В это же время он получает мультисертификат по итогам прохождения платежеспособности, которым можно воспользоваться и подать заявку на получение промежуточного займа в течение 7 месяцев. В этот период, пока деньги хранятся на депозите, клиент может забронировать квартиру у застройщика или присмотреть жилье на вторичном рынке, предварительно понимая на какую сумму кредита он может рассчитывать.

Мультисертификат будет действовать в том случае, если в течение 7 месяцев клиент банка не ухудшит свою кредитную историю, если его доходы и расходы на дату подачи кредитной заявки не изменятся в худшую сторону, если он не изменит свое семейное положение или состав семьи.

Когда значение ОП по депозиту достигнет 5, клиент обращается в банк для оформления кредита.

***

АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»» - единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Банк состоит в Европейской федерации строительных сберегательных касс (ЕФССК) и в Международном союзе жилищного финансирования. Единственным акционером АО «Отбасы банк» является АО "Национальный управляющий холдинг "Байтерек".