20 млрд теңге на женскую ипотеку «Ұмай»: Отбасы банк назвал дату приема заявок

Стартует второй этап программы «Ұмай». Подать кредитную заявку и стать ее участницей казахстанские женщины смогут 3 ноября 2026 года.

Для выдачи займов Азиатский банк развития уже перечислил в Отбасы банк (дочерняя организация холдинга «Байтерек») второй транш в размере 20 млрд теңге.

Первый транш составил 9 млрд теңге. На сегодня он почти освоен. Благодаря ему новоселье уже отметили 420 казахстанских женщин, ещё 230 участниц подбирают подходящие квартиры и готовятся к оформлению займов.

Программа «Ұмай» вызвала большой интерес у казахстанок. Чтобы им было удобнее принять в ней участие, Отбасы банк расширил каналы подачи заявки. Теперь потенциальные участницы могут это сделать тремя способами:

• онлайн через сервис «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка и через личный кабинет на маркет-плейсе банка Баспана Маркет. Оператор проведет консультацию, ответит на вопросы и примет заявку онлайн. При подаче заявки онлайн достаточно электронных документов.
• через консультантов Отбасы банка. Можно заранее выбрать специалиста на сайте банка, пройдя по ссылке. При выборе важно обратить внимание на перечень услуг консультанта. Там должно быть указано, что он делает предварительную оценку платежеспособности и принимает документы на кредитование. В день приема заявок консультант сможет принять заявку по видеосвязи или в ближайшем консультационном центре. Его адрес можно также посмотреть на сайте банка.
• при необходимости подать заявку также можно в отделении банка.

Условия программы «Ұмай» не меняются.

Ставка по кредиту также составляет 14,8% годовых (ГЭСВ от 16,3% до 16,8%).

Максимальная сумма займа - 50 млн теңге.

Максимальный среднемесячный чистый доход семьи по условиям программы не должен превышать 1 250 000 теңге.

Для подтверждения платежеспособности нужен официальный доход за последние 6 месяцев.

Как будет рассчитываться первоначальный взнос.

Заемщице нужно самостоятельно из собственных средств направить первоначальный взнос продавцу.

Если жилье покупается в Астане или Алматы, то первоначальный взнос составит от 20%, в остальных городах от 15%.

Оставшуюся сумму Отбасы банк выдает в кредит, исходя из того, что меньше: цена покупки квартиры или ее оценочная стоимость.

Например, если квартира в Алматы продается за 32 млн теңге, а оценщик определил ее стоимость в 30 млн теңге, то расчет займа будет производиться исходя из наименьшей суммы в 30 млн теңге. В этом случае банк выдаст в кредит 24 млн теңге, то есть 80% от суммы оценки. Оставшиеся 20% от суммы или 6 млн теңге в виде первоначального взноса заемщица переведет продавцу самостоятельно за счет собственных средств.

Какое жилье можно купить?

Программа охватывает широкий выбор жилья. Это может быть:

• готовое первичное жилье;
• жилье на этапе строительства с гарантией КЖК или с использованием инструмента страхования;
• вторичное жилье не ранее 2016 года постройки.

Первичное жилье можно выбрать и купить только на маркет-плейсе банка Баспана маркет.

Купленное жилье оформляется на женщину. Если она в браке, то недвижимость оформляется как совместное имущество.

Если кредитную заявку подает замужняя женщина, то потребуется личное присутствие супруга.

Что необходимо проверить перед стартом приема заявок?

Для одобрения займа важно иметь подтвержденный официальный доход за последние 6 месяцев и положительную кредитную историю. Кредитная история анализируется за последние 12 месяцев.

Нужно проверить своевременность отчисления обязательных пенсионных взносов в ЕНПФ, так как это влияет на учет источника дохода при расчете платежеспособности. Несвоевременные пенсионные отчисления могут стать причиной для отказа.

Необходимо проверить, нет ли долгов и пени по налогам, просрочек по займам, штрафов.

Проверить свою кредитную историю, выгрузив отчет из кредитного бюро. Убедиться, что нет действующей просроченной задолженности. Наличие действующих кредитных лимитов и кредитных карт может снизить уровень дохода и повлиять на решение о предоставлении займа или на размере суммы займа.

При оценке платежеспособности учитываются не только доходы, но также расходы и имеющиеся обязательства заемщика и других участников.

Подготовить на случай недостаточности доходов не более двух кандидатов, которые смогут выступить созаемщиками по займу. То есть определить перечень потенциальных созаемщиков и получить от них предварительное устное согласие. В качестве созаемщиков могут выступать любые третьи лица, то есть не обязательно это должны быть родственники.

Заранее определиться с характеристиками приобретаемого жилья – количество комнат, площадь, локация. Лучше заранее проанализировать цены на рынке недвижимости. Это необходимо, чтобы понимать сколько будет стоить приобретаемое жилье и на какую сумму займа необходимо рассчитывать, следовательно какой размер первоначального взноса необходимо предусмотреть и обеспечить.

Пример расчета первоначального взноса:

Всего в рамках соглашения Азиатский банк развития выделит Отбасы банку 90 млрд теңге на реализацию программ «Ұмай» и «Зеленая ипотека».