Отбасы банк (дочерняя организация холдинга "Байтерек") реализует систему жилищных строительных сбережений. Она заимствована у европейских стран, где успешно работает более 80 лет.

Это своего рода касса взаимопомощи, которая вне зависимости от финансовой и экономической ситуации в стране, помогает гражданам улучшить свои жилищные условия доступным способом.

В Казахстане система жилищных строительных сбережений помогла решить жилищный вопрос более 500 тысячам граждан. Если взять за основу среднестатистическую казахстанскую семью из 4 человек, то в стране таким образом свой жилищный вопрос решили более 2 млн человек.

Cистема работает по принципу - пока одни копят, другие могут получить кредит.

Именно накопления граждан позволяют Отбасы банку выдавать займы по доступным ставкам от 3,5% до 8,5% (ГЭСВ от 3,6%). Такие ставки по жилищным займам на рынке ипотечного кредитования предлагает только Отбасы банк.

Сбережения вкладчиков позволяют системе быть стабильной и неуязвимой.

Для получения займа по низкой ставке, вкладчик банка должен накопить на депозите 50% от суммы займа в течение минимум трех лет. Это непременное условие работы системы жилищных строительных сбережений. Деньги вкладчиков должны в течение минимум трех лет находиться в системе, работать на нее. На эти средства банк помогает другим казахстанцам отметить новоселье.

Требование о трехлетнем накоплении прописано в законе "О жилищных строительных сбережениях". И если банк отменит требование по накоплению 50% на депозитах, то система сбережений перестанет работать. В этом случае казахстанцы лишатся возможности кредитоваться по доступным условиям.

Те казахстанцы, которые не хотят ждать и копить три года, но уже имеют на руках 50% от стоимости жилья тоже могут получить кредит в Отбасы банке. Но они все равно, по закону о системе жилищных строительных сбережений, должны выдержать срок накопления три года. Поэтому такие клиенты перечисляют свои имеющиеся 50% на депозит в банке. Пока эти 50% находятся на сберегательном счете, на них начисляется вознаграждение банка и премия государства в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП. Так эти деньги еще и работают на клиента.

Пока клиент ожидает, когда "созреет" его депозит, банк выдает ему промежуточный заем. Само название займа говорит о том, что это временный кредит. Он выдается в размере 100% от необходимой суммы. Соответственно проценты по такому кредиту начисляются на всю выданную сумму, на все 100%. И сам процент по кредиту в данном случае более высокий – от 6,5 – до 8,5% (ГЭСВ от 6,2%).

После того, как депозиту заемщика исполнится минимум три года, лежавшие там 50% денег, идут в счет погашения промежуточного займа, и он переходит на жилищный заем. Это значит, что ставка по такому кредиту снижается до 3,5% - 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%). И процент начисляется только на остаток кредита.

Только у Отбасы банка есть опция снижения ставки по кредиту. Этот фактор позволяет заемщику избежать "кредитной усталости".

При выдаче займа каждый клиент банка подписывает договор и график платежей. В графике отражена вся раскладка по платежу за кредит - оплата вознаграждения банка, основного долга, остатка. Также отражается общая сумма вознаграждения банка. То есть банк не скрывает данных по выплате кредита и не занимается финансовыми уловками.

Все продукты и услуги Отбасы банка реализуются в рамках закона.

В Казахстане не запрещено открывать подобные банки, реализующие систему жилищных строительных сбережений. Для участия в данной системе финансовому институту необходимо получить соответствующую лицензию и начать работу.

Что касается прибыли банка, то она в виде дивидендов ежегодно выплачивается единственному акционеру – холдингу "Байтерек". Часть прибыли, которая остается в банке, идет на кредитование получателей жилищных выплат, ученых, молодых казахстанцев в возрасте до 35 лет.

Так в этом году Отбасы банк часть своей прибыли направит на реализацию собственной программы "Отау". Она рассчитана на 7 лет. За этот период банк поможет решить жилищный вопрос 50 тысячам граждан.