За первый месяц работы онлайн-уступки ЖССБК реализовал 140 депозитов на общую сумму 300 млн тенге

Жилстройсбербанк (дочерняя организация холдинга «Байтерек») подвел итоги за первый месяц работы своей новой услуги - онлайн-уступке депозитов.
Максимальная сумма счета, который был уступлен, равнялась 10,3 млн тенге. В среднем же вкладчики банка выставляли на продажу депозиты со средней суммой в 2,1 млн тенге. Больше всего новой услугой банка воспользовались в Алматы и Астане. На два города было совершено 50 сделок. В Павлодарской области реализовано 19 депозитов, в Южно-Казахстанской – 10 сделок.
Пока низким спросом новый сервис пользуется у вкладчиков Акмолинской, Атырауской, Северо-Казахстанской областях и городе Семее.
Процесс заключения сделок полностью проходит дистанционно. Продавцы публикуют в интернет-банкинге «ЖССБ 24» объявления о продаже своих счетов, указывая первоначальную стоимость. Покупателями становятся те, кто назначает  более высокую цену за них.
Подробнее о новой услуге Жилстройсбербанка – онлайн-уступке можно узнать, пройдя по ссылке https://hcsbk.kz/online-ustup/. Также инструкцию о пользовании сервисом легко найти в интернет-банкинге «ЖССБ 24» во вкладке «Онлайн-уступка».
Первый месяц работы показал, что у многих клиентов на первоначальном этапе возникают вопросы. Банк собрал часто задаваемые из них и подготовил ответы.

1) При продаже депозита включена ли в сумму накоплений начисленная премия государства?
При переуступке депозита в лоте указывается несколько параметров, характеризующих его ценность - это общая сумма накоплений, дата открытия счета и сумма начисленного вознаграждения. Последний параметр включает в себя не только вознаграждение банка, но и премию государства. Она выплачивается гражданам РК и при продаже депозита не сгорает, а в полном объеме переходит новому владельцу счета – гражданину РК. Если покупатель депозита – не гражданин РК, то премия возвращается в бюджет.
Также напомним, что по закону «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», если вкладчик банка расторгнет договор о ЖСС раньше, чем ему исполнится три года, то он вынужден будет вернуть премию государства в республиканский бюджет. В свою очередь онлайн-уступка позволяет сохранить начисленную премию государства.
В дальнейшем новый сервис будет доработан и покупатель сможет в деталях увидеть из чего состоит начисленное на депозит вознаграждение.

2) Почему в лотах не указывается оценочный показатель, ведь это тоже важный коэффициент для возможности получения той, либо иной суммы кредита на покупку жилья?
Как известно, оценочный показатель - это основной критерий, определяющий срок кредитования и процентную ставку.
Самое минимальное значение оценочного показателя – 16. Его можно достичь, если вкладчик банка выполнит несколько условий:
- будет регулярно пополнять счет на протяжении не менее трех лет;
- накопит не менее 50% от договорной суммы. Договорная сумма – это та сумма, на которую вкладчик банка открывает депозит и на которую в дальнейшем  планирует приобрести себе жилье. Например, если договорная сумма составляет 10 млн тенге, то вкладчику необходимо накопить на счете 5 млн тенге. Это и будет 50% от договорной суммы.
Если вкладчик банка выполнит все эти условия и достигнет минимального оценочного показателя 16, то он может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых. Чем больше срок накопления, тем выше оценочный показатель и ниже процентная ставка.
Например, если вкладчик копит 4 года, то его оценочный показатель будет равен 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%.
Однако, при выборе лота при онлайн-уступке, оценочный показатель может запутать потенциального покупателя депозита.
Как говорилось выше, оценочный показатель зависит от договорной суммы и у вкладчиков она может быть разная. Кто-то из них, например, открыл депозит на 2 млн тенге. Половину суммы или 1 млн тенге он накопил в течении необходимого срока. Соответственно, клиент выполнил основные параметры системы ЖСС и достиг необходимого значения оценочного показателя. Но выданный банком заем на оставшуюся сумму в 1 млн тенге может не устроить покупателя депозита и не решит его жилищный вопрос.
Другой пример. Вкладчик банка открыл депозит на 8 млн тенге. И практически за пять лет накопил половину от необходимой суммы. Но нужного значения оценочного показателя пока не достиг. Из-за этого потенциальный покупатель может проигнорировать такой депозит. Хотя для того, чтобы данный счет достиг необходимого значения оценочного показателя, нужно всего несколько месяцев пополнять его и тогда, можно будет рассчитывать на жилищный заем по ставке 4,5%.
Также многие потенциальные покупатели могут приобретать депозиты, чтобы в дальнейшем объединить их  с уже имеющимся счетом. В этом случае значение оценочного показателя поменяется.
Исходя из этого, разработчики онлайн-уступки приняли решения не указывать значения оценочного показателя в лотах, чтобы не вводить покупателя в заблуждение.
Пока банк предлагает потенциальным покупателям, при выборе депозита, ориентироваться на его срок и сумму накоплений.
Однако в дальнейшем планируется добавить такие параметры депозита как оценочный показатель и договорная сумма, чтобы клиенты сами могли ориентироваться, стоит ли им покупать данный депозит.

3) Какова логика банка выставлять ограничения по продаже депозитов со сроком накопления менее одного года? Почему вместо ограничений, не поделить депозиты на две группы.
Купить или продать можно депозит, срок накопления которого не менее 1 года и сумма вознаграждения за период накоплений – не менее 8000 тенге.
Такое ограничение установлено для того, чтобы отсечь неинтересные для потенциальных покупателей предложения.
Для того, чтобы получить жилищный заём по ставке от 5% годовых, по условиям системы ЖСС, необходимо выполнить три основных параметра:
-достичь минимального оценочного показателя,
- накопить 50% от суммы договора,
- выдержать минимальный срок накопления 3 года.
То есть срок накопления является одним из важных параметров. Поэтому выставленные на продажу счета, срок которых менее 1 года, не будут иметь ценности. В потоке большого числа невостребованных лотов могут потеряться действительно интересные предложения.
Ввиду поступающих от клиентов вопросов и предложений, в дальнейшем банк все же готов рассмотреть возможность создания нескольких групп лотов: «депозиты со сроком накопления менее 1 года», «депозиты со сроком накопления от 1 года до 3 лет», «депозиты со сроком накопления от 3 лет и выше».
Работ сервиса за первые две недели показала, что у потенциальных покупателей спросом пользуются депозиты со сроком накопления более 2 лет.

4) Считаем, что будет понятнее и прозрачнее, если банку сразу указать максимально возможную сумму кредита на которую могут рассчитывать потенциальные покупатели по депозитам, срок которых достигает более 3 лет.
Действительно, самые ценные для покупателя депозиты те, которым более трех лет. Ведь срок накопления – это один из трех основных параметров получения жилищного займа по ставке 3,5-5% годовых.
Не стоит забывать еще про две составляющие – это оценочный показатель и сумма накоплений на счете. Достичь эти параметры можно не только периодически поплняя счет, но и, например, объединив несколько депозитов в один.
То есть каждый клиент банка, покупая депозит, преследует свои цели – либо он приобретает счет и продолжает копить дальше, объединяет его с имеющимся депозитом или уже подыскивает жилье и подает кредитную заявку. Поэтому указывать максимально возможную сумму кредита, на которую могут рассчитывать потенциальные покупатели не совсем целесообразно.  
При этом сейчас на стадии разработки находится дополнительный сервис-помощник по онлайн-уступке. Эта функция поможет покупателям детально показать весь потенциал продаваемого депозита и подсказать им, как лучше всего его использовать.