Отбасы банк (дочерняя организация холдинга «Байтерек») возобновил на платформе enpf-otbasy.kz прием заявок по использованию пенсионных излишков для частичного и полного погашения займов.

Ранее прием заявок по этой цели был приостановлен на месяц. Это была необходимая мера, чтобы адаптировать дистанционные сервисы банка - мобильное приложение и личный кабинет на портале otbasybank.kz под новые требования. Они касаются изменений в Правилах использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий. Там термин «задолженность» заменён на термин «основной долг».

Для граждан это означает, что теперь при частичном или полном досрочном погашении займа за счёт ЕПВ средства могут быть направлены исключительно на уменьшение основного долга по кредиту. Проценты, начисленные по займу, а также иные сопутствующие платежи, входящие в структуру ежемесячного платежа, заёмщик оплачивает самостоятельно - за счёт собственных средств.

Процесс частичного и полного погашения займов с помощью ЕПВ в Отбасы банке теперь состоит из двух этапов.

Первый этап – запрос пенсионных излишков у ЕНПФ. Он НЕ изменился.

Клиент банка заходит на платформу enpf-otbasy.kz с помощью ЭЦП. Выбирает цель «частичное или полное погашение задолженности по ипотечному займу по системе жилищных строительных сбережений». Подписывает заявку и отправляет ее в ЕНПФ. Там заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней и если есть излишки, то перечисляют сумму ЕПВ на специальный счет в Отбасы банке.

Когда деньги поступают на специальный счет, клиент в течение 20 рабочих дней должен использовать средства.

Второй этап – пополнение текущего счета собственными средствами. Ранее его НЕ было.

Так как, согласно изменениям в Правилах использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, за счет ЕПВ теперь можно погашать только основной долг, заёмщикам необходимо заранее перечислить сумму начисленного вознаграждения (и другие платежи) на свой текущий счет в Отбасы банке.

Сумма, которую необходимо внести на текущий счет, будет автоматически отображаться при частичном или полном погашении займов с помощью ЕПВ в дистанционных сервисах банка

Пошаговая схема частичного и досрочного погашения займов с помощью ЕПВ.

• Клиент авторизуется в мобильном приложении Otbasy bank или на портале недвижимости otbasybank.kz.
• Выбирает заём, по которому планирует провести операцию.
• Из перечня доступных операций клиент выбирает «Частичное досрочное погашение».
• Затем клиенту предоставляется выбор счёта, с которого будет произведено погашение займа. При выборе специального счёта с ЕПВ будет отображаться минимальная сумма, которая должна находиться на другом, текущем счёте клиента. Этой суммой будет оплачено вознаграждение банка по кредиту;
• Если на текущем счете будет достаточно средств для оплаты вознаграждения банка, то появится активная кнопка «Продолжить» и клиент перейдет к следующему шагу.
• Клиенту отобразятся детали частичного досрочного погашения. На этом этапе нужно будет ознакомиться с условиями предоставления операции, поставить отметку о согласии и затем нажать кнопку «Продолжить».
• Система сформирует заявление на частичное досрочное погашение. Клиенту необходимо будет ознакомиться с заявлением, подписать его с помощью OTP-кода, полученного по SMS. После этого надо будет дождаться завершения обработки операции.
• После завершения обработки операции станет доступна кнопка «Продолжить». Клиенту представится для ознакомления новый график платежей. Для завершения операции необходимо будет подписать график с помощью OTP-кода. После обработки операции клиент сможет скачать данный график.
• На финальном шаге будет отображаться кнопка «Завершить». Клиент увидит уведомление о том, что заём частично досрочно погашен.

Как это будет выглядеть на примерах?

Пример 1: У клиента банка есть пенсионные излишки в размере 200 000 тенге. С их помощью он хочет сделать частичное досрочное погашение займа.

В день этой операции у клиента было начислено вознагарждение по займу 10 000 тенге.

Сумма частичного досрочного погашения будет равна 210 000 тенге. С текущего счета клиента будет списана сумма 10 000 на погашение вознаграждения банка. Со счета ЕПВ будет списана сумма 200 000 тенге на погашение основного долга.

Пример 2: У клиента банка есть пенсионные излишки в размере 1 000 000. С их помощью он хочет сделать полное досрочное погашение промежуточного займа.

По данному виду займа у клиента начислено вознагржадение по займу 8 000 тенге. Остаток основного долга составляет 800 000 тенге. Клиенту необходимо обеспечить на текущем счете средства в размере 8 000 тенге.

Клиент делает полное досрочное погашение по займу. Разница суммы по ЕПВ в размере 200 000 остатется на счете ЕПВ.