Банк информирует клиентов о необходимости строгого соблюдения требований законодательства Республики Казахстан и условий ипотечного кредитования при обращении за ипотечным займом.

Клиент обязан предоставлять Банку достоверные, полные и актуальные сведения и документы, а также обеспечивать законное и фактическое внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита (предварительного займа).

Клиент несет ответственность за предоставление Банку ложных, недостоверных или искажённых сведений, а также подложных, поддельных или недействительных документов, включая, но не ограничиваясь:

• документами, подтверждающими доходы, занятость и источники денежных средств;
• отчетами об оценке залогового имущества;
• документами, удостоверяющими личность;
• сведениями о финансовом положении, обязательствах и кредитной истории;
• информацией, содержащейся в анкетах, заявлениях и кредитных заявках.

Кроме того, клиент несет ответственность за совершение мошеннических действий, связанных с формированием и внесением первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

К таким действиям относятся, в том числе:

• предоставление ложных или поддельных документов, подтверждающих внесение первоначального взноса;
• фиктивное перечисление первоначального взноса с последующим возвратом средств Клиенту, продавцу недвижимости, застройщику или аффилированным лицам;
• использование заёмных, кредитных или транзитных средств для формирования первоначального взноса, если это запрещено условиями ипотечного кредитования;
• участие в схемах с участием продавцов, застройщиков, риэлторов, оценщиков или иных третьих лиц, направленных на искусственное формирование первоначального взноса;
• иные действия, направленные на введение Банка в заблуждение относительно источника, факта или размера первоначального взноса.

В случае выявления указанных нарушений Банк вправе, в соответствии с законодательством Республики Казахстан, нормативными правовыми актами Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), а также условиями ипотечного кредитного договора:

• отказать в предоставлении ипотечного кредита либо приостановить рассмотрение заявки;
• потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленного вознаграждения и иных обязательных платежей;
• потребовать возмещения убытков, причинённых Банку;
• передать информацию о выявленных фактах в уполномоченные государственные органы, кредитные бюро и иные организации в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан.

Банк вправе осуществлять проверку достоверности сведений, документов и источников первоначального взноса с использованием государственных информационных систем, данных кредитных бюро и иных законных источников в рамках требований Противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и противодействия мошенничеству.

Важно знать!!!

Предоставление ложных сведений, поддельных документов, а также использование незаконных схем формирования первоначального взноса при ипотечном кредитовании является существенным нарушением условий кредитования и может повлечь гражданско-правовую, административную и/или уголовную ответственность:

• Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»
  • статья 33 — право банка отказать в предоставлении банковских услуг;
  • статья 36 — право банка на односторонний отказ от договора в предусмотренных случаях.
• Гражданский кодекс Республики Казахстан
  • статья 8 — добросовестное осуществление гражданских прав;
  • статья 159 — недействительность сделки, совершённой под влиянием обмана;
  • статья 350 — ответственность за нарушение обязательств.
• Уголовный кодекс Республики Казахстан
  • статья 190 — мошенничество;
  • статья 385 — подделка, изготовление или использование поддельных документов.
• Нормативные правовые акты АРРФР РК, регулирующие ипотечное кредитование, управление кредитными рисками и противодействие мошенничеству.