Часто задаваемые вопросы
1. Как открыть у Вас депозит?
Для открытия депозита в Банке необходимо заключить Договор о жилищных строительных сбережениях. Прежде всего, Вам необходимо определить сумму, которая потребуется для улучшения жилищных условий – это и будет «договорная сумма». Договорная сумма – сумма денег, необходимая вкладчику для проведения мероприятий по улучшению жилищных условий, состоящая из жилищных строительных сбережений и жилищного займа. Договорная сумма должна быть не менее 500 МРП (1 060 500 тенге). Размер комиссии для заключения договора о жилстройсбережениях составляет 0,55% от договорной суммы.
Вклады на депозит вносятся ежемесячно равными долями, рекомендованная сумма ежемесячных накоплений будет указана в заключенном договоре. Вкладчику необходимо накопить половину от необходимой суммы, т.е. 50% от договорной суммы, оставшуюся половину – 50% Банк выдает в качестве жилищного займа на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.
В зависимости от необходимой суммы и ежемесячных накоплений определить договорную сумму и срок накопления Вы можете по следующей ссылке: http://www.hcsbk.kz/deposits/.
В настоящее время существуют следующие тарифные программы по договорам о жилстройсбережениях: «Бастау», «Өркен», «Кемел», «Болашақ» (http://www.hcsbk.kz/deposits/deposits.php), отличающиеся сроком накопления, а также ставками и сроками жилищных займов. Общий принцип их отличия – чем дольше срок накопления, тем ниже будет ставка по будущему жилищному займу и больше срок, на который может быть получен жилищный заем.
Согласно внутренним требованиям Банка, на жилищные строительные сбережения предусмотрено ежегодное начисление вознаграждения в размере 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения до 12,6%). А также ежегодно на сумму поощряемого вклада, не превышающей 200 МРП государством начисляется премия в размере 20%.
2. Когда будет выплачена компенсация?
Заключение дополнительного соглашения/прием заявлений на выплату компенсации был осуществлен до 1 июля 2016 года (последний день 30 июня 2016 года).
Компенсация будет выплачена на сумму вклада по договорам о жилстройсбережениях по состоянию на конец операционного дня 18 августа 2015 года, без ограничения максимальной суммы вклада. Общая сумма компенсации составит 35,5 % от указанной суммы, из которой 19,2% будет выплачено в 2016 году и 16,3% в 2017 году.
Зачисление Компенсации в 2016 году осуществляется до 1 августа 2016 года при наличии подписанного Дополнительного соглашения.
Подробно с услоями выплаты компенсации можно ознакомиться на сайте в разделе «Депозиты» либо для Вашего удобства просим пройти по следующей ссылке: http://www.hcsbk.kz/deposits/folder1/.
3. Как приобрести жилье?
Вкладчики Банка имеют право приобрести жилье на рынке (самостоятельно найти жилье для покупки) либо попробовать принять участие в приобретении жилья, реализуемого в рамках различных программ, к примеру, по Программе развития регионов до 2020 года.
Для приобретения жилья на рынке необходимо выполнить три основные условия предоставления жилищных займов:
1) Накопить либо единовременно положить 50% от нужной Вам суммы для приобретения жилья;
2) Подтвердить финансовую состоятельность для обслуживания займа;
3) Предоставить достаточное обеспечение.
Для получения более подробной информации об условиях кредитования просим пройти в раздел «Кредиты» (http://www.hcsbk.kz/loans/).
Условия приобретения жилья в рамках Программы развития регионов до 2020 года указаны в ответе на вопрос номер 6.
4. Что такое оценочный показатель и как он рассчитывается?
Оценочный показатель – расчетная величина, определяемая по каждому договору о жилищных строительных сбережениях для формирования очередности выплаты договорных сумм. Это коэффициент финансовой дисциплины вкладчика Банка.
Оценочный показатель по каждому договору в Жилстройсбербанке рассчитывается автоматически, его фактическое значение вкладчик может в любое время самостоятельно посмотреть на сайте Банка через «Личный кабинет»: https://cabinet.hcsbk.kz/ru/Default.aspx (в «Личном кабинете» необходимо открыть вкладку «Счета» и далее открыть конкретный заключенный договор о жилстройсбережениях).
Формула расчета оценочного показателя утверждена Национальным Банком РК. Вы можете самостоятельно рассчитать и пересчитать значение оценочного показателя. Для этого необходимо знать начисленное на сумму вклада вознаграждение Банка и договорную сумму, произвести расчет по формуле:
Начисленное вознаграждение на сумму вклада
Оценочный показатель = ——————————————————————————
Договорная сумма по договору/1000
К примеру, если у Вас заключен договор с договорной суммой 10 млн.тенге и Вы уже накопили на счете определенную сумму сбережений, из которой 80 тысяч тенге являются начисленным на сбережения вознаграждением Банка, то оценочный показатель можно рассчитать по указанной выше формуле так:
80 000
----------------------- = 8 (то есть текущее значение оценочного показателя равно 8),
10 000 000 /1000
Необходимое для получения жилищного займа минимальное значение оценочного показателя указано в условиях заключенного с Вами договора о жилищных строительных сбережениях, также можно посмотреть в условиях тарифных программ на сайте Банка: http://www.hcsbk.kz/deposits/deposits.php.
Приведенная формула для расчета оценочного показателя учитывает следующие факторы:
1) полноту и своевременность осуществления вкладчиком платежей (вкладов): значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей, либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления;
2) досрочное внесение вкладчиком платежей (вкладов): значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления;
3) длительность срока накопления сбережений: значение оценочного показателя тем выше, чем больше срок накопления;
4) график осуществления вкладчиком накоплений: значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
5. Как оформить кредит на улучшение жилищных условий?
Для оформления займа в Банке обязательно необходимо сначала заключить договор о жилищных строительных сбережениях, в соответствии с условиями которого возникает право на получение жилищного займа после накопления не менее 50% от нужной Вам суммы (но не ранее чем через 3 года после заключения договора), достижения необходимого значения оценочного показателя, подтверждения платежеспособности и предоставления обеспечения. Условия тарифных программ можно посмотреть здесь: http://www.hcsbk.kz/deposits/deposits.php.
Кроме жилищного займа, при наличии у банка свободных средств, вкладчикам могут также выдаваться:
- промежуточные жилищные займы – для их получения обязательно накопление 50% на счете в Банке и достижение оценочного показателя 2,5 (кредитная заявка принимается при достижении оценочного показателя 0,5) обязательно;
- предварительные жилищные займы – для их получения не требуется иметь накопления в размере 50% от нужной суммы. В настоящее время предварительные жилищные займы не выдаются для приобретения жилья на рынке.
Все займы в Банке выдаются только в тенге и могут быть использованы вкладчиком в целях проведения мероприятий по улучшению жилищных условий на территории Республики Казахстан, под которыми понимаются:
1) строительство (включая приобретение земельного участка), приобретение жилища, в том числе путем его обмена с целью улучшения;
2) ремонт и модернизация жилища (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ);
3) погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий;
4) внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Подробнее о займах можете ознакомится в разделе «Кредиты» (пройдите по ссылке http://www.hcsbk.kz/loans/).
6. Как я могу участвовать в Программе развития регионов до 2020 года?
Банк является одним из операторов Программы развития регионов до 2020 (далее - Программа) по направлению «Жилье по линии ЖССБК» и реализует его по двум поднаправлениям «Жилье для всех категорий населения в собственность и в аренду с последующим выкупом» и «Жилье для молодых семей».
Для участия в Программе по поднаправлению «Жилье для всех категорий населения в собственность и в аренду с последующим выкупом» необходимо соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
- отсутствие по территории Республики Казахстан у участника Программы и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), а также других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности (общей совместной собственности, доли в долевой собственности, составляющей общую совместную (долевую) собственность других членов семьи, указанных в настоящем пункте, как единицу жилья), за исключением:
а) наличия комнат в общежитиях, полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
б) жилых домов саманного и каркасно-камышитового типа в аварийном состоянии, грозящего обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой МИО по месту нахождения данного жилища;
- отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий участником Программы и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруг (-а), несовершеннолетних детей), а также других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, путем обмена жилого помещения или отчуждения жилища, принадлежащего ему на праве собственности, в течение последних 5 (пяти) лет по территории Республики Казахстан;
- являться вкладчиком Банка;
- подтверждение платежеспособности;
- в случае приобретения жилья в гг. Алматы и Астана необходима регистрация в данных городах в течение последних 2-х лет соответственно.
По данному поднаправлению могут участвовать все вкладчики Банка соответствующие требованиям, в независимо от тарифной программы, срока накопления, оценочного показателя и суммы накопления.
В Программе по поднаправлению «Жилье для молодых семей» в аренду с последующим выкупом могут принять участие категория лиц, соответствующие следующим требованиям: молодая семья, состоящая в браке не менее двух лет, и возраст обоих супругов не достиг 29 лет (на момент подачи заявления на участие в Программе), а также неполная семья, в которой детей (ребенка) воспитывает один из родителей, не достигший возраста 29 лет, в том числе разведенный, вдовый.
Основные требования, предъявляемые к участникам пула арендаторов жилья с последующим выкупом:
• наличие гражданства Республики Казахстан или статуса оралмана;
• наличие постоянной регистрации по месту жительства в населенном пункте, в котором участник претендует получить жилье независимо от срока проживания, за исключением городов Астаны и Алматы, в которых учитываются сроки регистрации двух последних и более лет на дату подачи заявления;
• отсутствие по территории Республики Казахстан у участника Программы и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), а также других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности (общей совместной собственности, доли в долевой собственности, составляющей общую совместную (долевую) собственность других членов семьи, указанных в настоящем пункте, как единицу жилья), за исключением:
- наличия комнат в общежитиях, полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
- жилых домов саманного и каркасно-камышитового типа в аварийном состоянии, грозящего обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа (далее – МИО) по месту нахождения данного жилища;
• отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий участником Программы и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруг (-а), несовершеннолетних детей), а также других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, путем обмена жилого помещения или отчуждения жилища, принадлежащего ему на праве собственности, в течение последних 5 (пяти) лет по территории Республики Казахстан;
• подтверждение возможности исполнения обязательств соответствующими доходами по условиям реализации жилья.
Отбор участников по категории «Жилье для молодых семей» и дальнейшее распределение им жилья входит в компетенцию местного исполнительного органа. В связи с этим, по всем возникшим вопросам касательно отбора, присвоения баллов и статуса участника Программы по данному поднаправлению клиентам необходимо обращаться в ЖКХ/Управление строительства и жилищной инспекции при Акимате Вашего города/области.
В случае прохождения отбора в местном исполнительном органе, Вам необходимо будет обратиться в Банк с направлением для подтверждения платежеспособности.
Подробную информацию о Программе можете получить в разделе «Доступное жилье», подраздел «Подробности о программе» (пройдите по ссылке http://www.hcsbk.kz/the-program-of-development-of-regions/).
7. Как рассчитывается балл при формировании пула покупателей и арендаторов жилья?
Расчет баллов используется для определения очередности права приобретения жилья среди заявителей, пожелавших приобрести жилье, реализуемое в рамках Программы развития регионов до 2020 года.
В качестве основной составляющей расчета баллов выступает оценочный показатель (далее - ОП), как величина, характеризующая реальное участие вкладчика в системе жилстройсбережений. О том, как рассчитывается оценочный показатель можете подробнее посмотреть в ответе на вопрос номер 3.
Расчет баллов осуществляется по следующей формуле:
ОБ (общий балл) = (ОП (оценочный показатель) * МРС (минимально необходимый размер средств по Договору о ЖСС / 1000) + ДМС (достижение минимального срока – m*10)
где:
ОП – принимается равным фактическому значению оценочного показателя на дату расчета баллов;
МРС – накопление минимально необходимого размера сбережений по участвующему в Программе Договору о ЖСС (50% от договорной суммы);
ДМС – срок фактического накопления по Договору о ЖСС, рассчитывается как m*10, где m – полный календарный месяца.
Минимальное значение общего балла – 0, максимальное значение не ограничено.
8. Как узнать остаток на счете?
На сайте Банка функционирует Личный кабинет клиента, в котором клиенты Банка могут узнать все движения по счету в режиме онлайн. Для регистрации в Личном кабинете пройдите в раздел «Интернет-Банк» (https://cabinet.hcsbk.kz/ru/Default.aspx). При первой регистрации Вам необходимо знать свой ИИН и альтернативный код счета (12-тизначный номер), указанный в заключенном Вами договоре о жилстройсбержениях или договоре текущего счета, в последующем необходимо использовать введенный Вами личный пароль.
Для успешной работы в Личном кабинете просим ознакомится с Инструкцией по работе с Личным кабинетом.
9. Когда и в каком размере поступает премия государства?
Премия государства начисляется ежегодно по итогам года на остаток вклада в жилищные строительные сбережения с учетом начисленного вознаграждения жилищного строительного сберегательного банка по состоянию на 1 января года, следующего за отчетным. При этом, премия государства зачисляется на счет вкладчика в срок до 1 марта года, следующего за отчетным.
Поощряемый премией государства вклад включает в себя суммы вклада в жилищные строительные сбережения и начисленное по нему вознаграждение.
В 2016 году максимальный размер премии государства составит 84 840 тенге из расчета 20% от 200 МРП (2 121 тенге * 200 МРП = 424 200 тенге). Поощряемая премией государства сумма накопленных денег не может превышать двухсоткратного месячного расчетного показателя за один календарный год.
Если поощряемая премией государства сумма накопленных денег превышает двести месячных расчетных показателей на соответствующий год, то оставшаяся непоощренной сумма накопленных денег учитывается жилищным строительным сберегательным банком при начислении премии в следующем году.
Премия государства в текущем году не начисляется на сумму накопленных денег, поощренную в предыдущие годы.
10. Какие есть удобные способы пополнения счета?
Пополнение сберегательного/текущего счета производится через кассу, терминалы Банка и Личный кабинет, а также через кассы, банкоматы и терминалы других банков и финансовых организаций, в том числе в режиме онлайн.
При пополнений счета через кассу Банка при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и указать реквизиты пополняемого счета (20-значный номер счета, который начинается с KZ). При пополнений счета через терминалы, банкоматы и онлайн необходимо вводить альтернативный 12-ти значный код счета (ID код) или ИИН, также возможно считывание терминалом Банка штрих-кода с Вашего удостоверения личности.
В целях улучшения качества обслуживания своих клиентов Банк на постоянной основе проводит работу по привлечению к сотрудничеству других банков второго уровня и других финансовых организации. Подробнее с альтернативными каналами оплаты можете ознакомится в разделе «Депозиты», подраздел «Как пополнить депозит?» (пройдите по ссылке http://www.hcsbk.kz/deposits/how-can-i-deposit/).
С целью ежемесячного пополнения сберегательного/текущего счета на постоянной основе, Вы можете обратится в Ваш банк-эмитент карточки и оформить долгосрочное поручение на перевод средств.
